达沃斯上无人问及的问题：谁在为AI打造数字钱包？_新闻

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达沃斯上无人问及的问题：谁在为AI打造数字钱包？

2026-01-26 20:42:57

为达沃斯打造的人工智能管家

Salesforce为达沃斯论坛构建了一位人工智能管家，取名为EVA。她负责协调全球三千位最具权势的人物——包括国家元首、首席执行官等拥有庞大团队的决策者。

EVA能够安排会议、生成简报，并实时管理这个全球日程最满的会议可能引发的混乱局面。她出色地完成了工作，却连一杯咖啡也无法购买。没有钱包，没有银行账户，没有任何支付手段。这位刚刚掌控达沃斯论坛的人工智能，在财务层面竟无能为力。

这不仅是某个公司面临的挑战，而是一个根本性问题。我们正在创造能够思考、规划、谈判和执行任务的智能体，将日程、收件箱乃至决策权逐步移交。然而我们却忘记了赋予它们使用资金的能力。

一场静默的竞赛已然展开。虽然极少在公开论坛被讨论，但各方正争相解决这个难题。

被忽视的核心缺口

人工智能体市场正在爆发式增长。据估算，2025年市场规模已达738亿美元，较两年前近乎翻倍。85%的组织已将智能体集成到至少一个工作流程中，预计到2034年，市场价值可能达到2360亿美元。

这些并非普通聊天机器人，而是能够预订航班、管理采购、谈判合同、执行交易的系统。高德纳预测，三年内33%的企业软件将具备智能体功能。

但关键在于：当智能体需要完成实际任务时，终将涉及支付环节。而当前金融体系却为此设下了壁垒。银行不为软件开设账户，支付系统专为持有信用卡和账单地址的人类设计，整个金融基础设施都假定交易终端是自然人。

这个前提正在失效，或者说即将失效。

银河数码首席执行官迈克·诺沃格拉茨在高盛会议上直言：人工智能体将成为稳定币的最大用户。你的购物智能体——了解你的饮食计划、偏好和时令食材——将通过加密货币网络完成采购支付。这个过程将依托稳定币，而非传统转账工具。他预测这将在未来一至五年内成为现实。

底层架构悄然成形

当达沃斯热议人工智能伦理与监管时，一批企业正默默构建支撑自主人工智能运转的基础设施。

植入互联网的支付协议

2025年9月，某基金会宣布成立。这个鲜为人知的协议，可能是未来五年最重要的技术标准之一。

其核心理念在于激活互联网早期既已存在、却从未实施的HTTP状态码——402“需要付款”。该协议将支付功能直接嵌入网络请求：智能体遇到付费门槛时，接收支付指令、发送稳定币交易并获取访问权限，整个流程在单次HTTP交换中完成。无需订阅、无需API密钥、无需人工确认。

应用场景自然浮现：为万圣节装扮从多个商家采购配件的智能助手、按浏览器渲染会话付费而非订阅月费的代理程序、为实时数据流进行微支付的自主交易系统。该协议上线后单月交易量增长二十倍，发展势头强劲。

大语言模型的支付通道

2025年10月，某支付系统正式推出，使大型语言模型能够访问区块链钱包并进行加密交易。其开发团队指出：“稳定币以代码速度流动，与API无缝集成，让自主智能体得以无摩擦运作。”

这标志着主流基础设施提供商开始认真对待智能体商业应用。这不是实验项目或理论白皮书，而是可实际运行的轨道。

智能体身份认证体系

当智能体进行交易时，身份验证成为必须。由此催生的“了解你的智能体”框架，正在构建人工智能的身份体系。

这如同针对机器人的身份验证机制，通过去中心化标识、可验证凭证和行为声誉系统，确立智能体的身份、能力、权限及其背后的人类或组织实体。某全球支付处理器已宣布将采用该体系帮助商户在结算时验证智能体身份。这不是创业公司的概念验证，而是行业巨头为智能体时代做的实质准备。

为何是稳定币？

为何不直接赋予智能体信用卡？因为传统支付轨道并非为此设计。信用卡交易收取2-3%费率加固定费用，对于0.1美元的微支付而言，仅固定费用就足以使交易无法成立。而现代区块链上的稳定币结算可在500毫秒内完成，成本不足十分之一美分，这不仅是效率提升，更是能力范式的变革。

市场规模已然具备：2025年稳定币交易量达33万亿美元，同比增长72%。90%的受访银行和金融科技公司正在积极集成稳定币功能。这不再是加密货币领域的局部创新，而是成为基础架构。

先行者的实验场

当美国和欧盟仍在讨论立法框架时，大西洋上的一个小岛决定率先实践。

在达沃斯论坛上，某地区宣布计划打造全球首个完全链上国家经济体系。其政府机构将试点稳定币支付，本地银行正在整合代币化工具，企业开始使用数字钱包。

该地区早在2018年就颁布了首部综合性数字资产法规，并率先向相关企业颁发许可证。去年在其数字金融论坛期间，曾通过空投稳定币进行现实场景测试：每位参会者获得100枚稳定币用于本地商户消费，这并非黑客松演示，而是真实商业行为。

选择这条道路源于现实困境：作为岛屿型经济体，传统支付系统将其与加勒比地区归为一类，导致费率居高不下。链上系统则能提供更快结算、更低费用和直达全球金融市场的通道。这个六万多人口的辖区，正在构建七国集团仍在争论的未来经济模式。

滞后的监管框架

当前监管体系面临深层挑战。欧盟人工智能法案作为全球最全面的ai监管框架，虽已生效实施，但其设计时并未充分考虑智能体特性。研究机构报告指出，该法案虽适用于智能体，但仍存在监管空白，需要针对智能体特定风险补充指引并更新技术标准。

美国的监管思路则更为分散，行政令倡导“最小负担的国家标准”，本质上意味着先创新后规范。

根本矛盾在于：人工智能体不具备法律人格，无法开设银行账户或以自身名义持有资产。当智能体执行金融交易时，责任归属成为悬而未决的问题——是部署者、开发公司还是运营平台承担责任？现有法律框架尚未给出答案。

而智能体天然无视司法边界，以机器速度全天候全球运作。监管基础设施正在追赶无需等待的技术发展步伐。

未被提出的关键问题

2026年达沃斯论坛举办了多场人工智能专题讨论，欧洲央行行长与科技领袖同台对话，议题已从“加密货币是否应该存在”转向“我们能以多快速度整合”。

但真正的核心问题并非整合速度，而是基础设施完备性。人工智能体已然到来，它们管理日程、执行交易、协调物流，未来将采购食品、预订行程、结算发票，处理价值亿万美元的交易。而现状是，它们甚至无法支付一杯咖啡。

为人工智能构建钱包的企业并非追逐热点，而是在为一个尚未成形但将超预期快速到来的经济体铺设管道。已有地区率先实践，科技企业正在制定标准，支付处理器开发着智能体验证系统。

基础设施正在建设中，唯一的问题在于：你是否已开始关注？

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