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如何用加密货币借欧元：欧洲顶级加密货币借贷平台

2025-12-26 16:13:26
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对于许多欧洲加密货币持有者而言，问题不再是加密货币能否用作抵押品，而是如何以欧元高效地进行抵押。以加密货币为抵押借入欧元，可以让投资者在不出售资产的情况下获得流动性，避免在某些司法管辖区产生应税事件，并维持长期投资。

如何用加密货币借入欧元

加密货币抵押贷款遵循简单的结构：

1、您可以将加密货币(BTC、ETH或稳定币)作为抵押品存入。

2、该平台会设定一个贷款价值比(LTV)。

3、您可以通过SEPA转账或内部欧元余额接收欧元。

4、你偿还贷款本金和利息后才能解除抵押。

无需信用审查。贷款完全以加密货币作担保。如果您的抵押品价值低于规定阈值，平台可能会发出追加保证金通知或清算部分抵押品。

中心化平台仍然是欧元交易的主要入口

在欧洲，欧元直接借贷仍然主要通过中心化贷款机构进行。这些机构提供银行对接、可预测的提款流程和用户熟悉的操作流程。作为回报，用户需将抵押品交由平台托管。

去中心化协议通过与欧元挂钩的稳定币提供了替代方案，但对于需要在银行账户中持有欧元的用户来说，中心化平台仍然是更实际的选择。

欧洲顶级加密货币借贷平台(欧元借款)

Clapp——灵活的信用额度，按需付费，利息随用随付

Clapp采用了一种不同的加密货币抵押贷款方式。它不发放固定贷款，而是提供以加密货币作为抵押的循环信用额度。用户可以设定信用额度上限，并且只需为实际提取的金额支付利息，而不是为全部可用额度支付利息。

未使用的信用额度享有0%年利率。借款偿还后，可用信用额度将立即恢复。没有固定的还款计划，您可以随时直接从Clapp钱包提取或释放资金。

Clapp支持多抵押借贷，允许用户将多达19种资产组合成一条信贷额度。这些资产包括BTC、ETH、SOL和主流稳定币。用户无需平仓即可调整抵押品构成。

从监管角度来看，Clapp持有捷克共和国颁发的虚拟资产服务提供商(VASP)许可证，确认了其作为欧盟持牌加密货币贷款提供商的地位。

最终形成的借贷框架以灵活性为核心。流动性始终可用，抵押品不受僵化条款的束缚，利息仅在资金使用时产生。

对于寻求欧元流动性但又不想被迫出售或采用不灵活的贷款结构的用户而言，Clapp提供了一种成本效益高且可控的方案。

Nexo

Nexo是欧洲用户最成熟的加密货币借贷平台之一。它提供的是循环信用额度而非固定期限贷款，允许借款人根据需要提取和偿还资金。

支持通过SEPA进行欧元提现。利率取决于抵押品类型、贷款价值比(LTV)和账户等级。该平台支持多种加密资产和稳定币。

Nexo适合希望在成熟的借贷环境中获得广泛的资产支持和即时欧元融资的用户。

YouHodler

YouHodler采用更为传统的贷款结构。贷款以固定期限和预设的贷款价值比(LTV)门槛发放，其中稳定币抵押品的比例更高。

该模式明确了还款和清算机制，但限制了灵活性。贷款必须在规定的期限内进行管理，提前还款条件应事先审查。

YouHodler最适合那些喜欢贷款参数明确、希望以稳定资产作为抵押获得更高借款额度的用户。

币安贷款

币安在其生态系统中提供加密货币抵押贷款。利率具有竞争力，抵押品选择范围广泛。欧元贷款的可用性取决于地区法规和账户资格。

对于已在币安持有资产的用户，无需将资金转移到外部平台即可获得贷款。新用户在提交抵押品前，应先确认欧元提现功能是否可用。

DeFi选项：借入与欧元挂钩的资产

诸如Aave之类的协议允许用户锁定加密货币，并借入与欧元挂钩的稳定币，例如EURC或agEUR。这些资产可以通过交易所兑换成欧元。

这种方式避免了托管风险，但引入了智能合约风险、浮动利率和额外的转换步骤。它适合习惯于自行托管和链上机制的用户。

风险考量

使用加密货币进行借贷时，清算风险仍然是首要考虑因素。更高的贷款价值比(LTV)可以提高借贷能力，但会降低对价格波动的承受能力。

托管风险适用于中心化平台。监管覆盖范围和欧元提款条款因国家/地区而异。保守的贷款价值比(LTV)和对清算门槛的清晰了解可降低下行风险。

如何选择合适的平台

在比较欧洲加密货币贷款机构时，实际因素比名义利率更重要：

● 直接通过SEPA欧元取款

● 透明的清算规则

● 可预测利息计算

● 明确的欧盟监管地位

注重灵活性和透明度的平台往往更适合长期持有者，而不是短期杠杆策略。

最终视角

以加密货币为抵押借入欧元已成为欧洲投资者常用的流动性工具。其运作机制已相当成熟，但最终结果取决于交易结构和纪律。

像Clapp这样的平台引入了一种更灵活的信用额度模式，使借贷成本与实际使用情况挂钩。而更传统的贷款机构则继续为偏好熟悉贷款形式的用户提供服务。

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