加密货币与银行业就美联储精简版主账户提案正面交锋_新闻

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加密货币与银行业就美联储精简版主账户提案正面交锋

2026-02-09 22:15:50

美联储正在审视各方对一项提案的激烈分歧反馈，该提案可能重塑非银行金融机构与美国支付系统的互动方式。

争论的核心是“简化版主账户”，这是一种受限的支付账户，将允许金融科技和加密货币公司在未获得完整银行特权的情况下，有限地使用美联储的服务。该提案的公众评议期已于上周结束，共收到44份意见书，凸显出传统银行与寻求更清晰途径接入受监管支付基础设施的数字资产公司之间日益加剧的政策张力。

简化版主账户提案包含哪些内容

美联储于去年十二月提出了“简化版主账户”概念，将其描述为专为不符合完整主账户资格的机构设计的、仅用于支付的账户。此类支付账户将允许使用某些结算服务，但不包括商业银行享有的关键权益。根据美联储的说法，这些账户的持有者将不会获得余额利息、无法使用央行信贷，并且将面临余额上限。草案框架建议，隔夜余额上限设定为5亿美元或机构总资产的10%中的较低者。美联储理事克里斯托弗·沃勒表示，该提案反映了支付方式演进所带来的变化，他指出需要新的账户结构来支持支付效率，同时维持系统保障。

为何美联储简化版主账户使加密行业与银行对立

加密行业支持简化版主账户框架

多家专注于加密货币和区块链的公司反应积极，认为“简化版主账户”是一个受控且透明的选择，而非风险的扩大。稳定币发行商Circle在其意见信中表示，该提案与国会推动支付系统现代化的努力方向一致，可能加强国内结算效率。该公司认为，直接但有限的接入可以减少对中介银行的依赖，同时保持监管。新成立的行业组织“区块链支付联盟”也赞同这一观点。该联盟表示，支付账户有助于减少市场集中在少数代理行手中的情况，并降低消费者及支付提供商的运营风险。美国首家联邦特许的加密银行Anchorage Digital Bank也支持该提案，但提出了技术层面的担忧。该公司指出了涉及余额上限、储备金处理以及无法接入美联储自动清算所网络等尚未解决的问题。

银行业警告监管与系统性风险

银行业贸易团体则强烈反对，主张美联储在向传统银行之外的机构扩展任何形式的接入权限之前应谨慎行事。美国银行家协会警告称，许多可能寻求“简化版主账户”的公司缺乏长期的监管记录，并且在仍在成形的监管框架下运营。该协会强调，支付系统的接入权限应始终与一致的联邦安全稳健标准挂钩。威斯康星州银行家协会补充说，资格认定应取决于公司展现出的治理能力、内部控制及合规系统，而不仅仅是法律资质。

政策团体称提案存在风险

批评也来自金融改革倡导者。“更佳市场”组织形容该提案是对美联储接入权限的不必要扩大，认为这可能使央行面临本可避免的操作和声誉风险。该团体敦促美联储完全撤回该提案。

后续步骤

美联储表示，将在决定是否推进或修改该框架之前，审查所有评议意见。尚未公布最终决定的时间表，官员们也承认可能需要进行调整。在“简化版主账户”提案仍处于审查阶段的同时，其结果可能影响未来几年加密货币支付公司在美国金融体系内的运营方式。

摘要

美联储正在考虑推出新的“简化版主账户”，允许加密货币和金融科技公司在无完整银行特权的情况下接入部分美国支付系统。加密货币公司视该提案为改善支付流、减少对少数银行依赖的务实途径。银行业团体和政策倡导者则保持谨慎，警告有限的监管可能给金融体系带来新的风险。

关键术语表

简化版主账户：美联储提供的一种有限账户，允许非银行公司使用支付服务，但不提供利息收益、美联储贷款或完整的银行级特权。

美联储支付系统：由美联储运营的网络，负责在金融机构间转移资金，帮助银行和支付公司安全高效地结算交易。

主账户：商业银行持有的标准美联储账户，允许完全接入支付系统、获得余额利息以及直接向中央银行借款。

非银行金融机构：提供金融或支付服务，但并非以传统银行方式运营或持有完整银行牌照的公司。

稳定币发行商：创建旨在保持固定价值（通常由现金或短期政府资产支持）的数字代币的公司。

自动清算所：美国的支付网络，处理大量日常转账，如工资、水电费账单和银行间支付。

余额上限：对账户可留存资金设定的限额，监管机构用以降低风险并防止过度敞口。

关于简化版主账户的常见问题

什么是简化版主账户？

它是美联储的一种有限支付账户，使符合条件的非银行公司能够有限地接入支付通道，但不提供利息、信贷接入或银行特权。

简化版主账户提供财务回报吗？

简化版主账户不产生利息，限制余额，并且排除美联储信贷，这意味着公司获得支付接入权限，但没有货币收益或借贷功能。

存在安全或监管方面的担忧吗？

账户将遵循美联储的监督、余额上限和合规规则，但批评者警告，一些加密货币公司有限的监管历史可能带来系统性风险。

流程的下一步是什么？

美联储将在发布最终规则前审查公众意见，此过程预计需要数月时间，并可能对限额或接入权限进行调整。

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