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白宫拟出台行政令打击银行歧视加密货币客户行为
白宫正着手制定一项行政命令，将对拒绝为加密货币客户提供服务或出于政治动机关闭账户的银行实施经济处罚。该命令要求联邦银行监管机构调查金融机构拒绝向数字资产公司及其客户提供服务的行为，是否违反《平等信贷机会法》、反垄断法和消费者金融保护法规。
核心要点
该行政令拟对存在歧视加密货币客户行为的银行处以罚款、强制令及其他纪律处分。特朗普政府时期的银行监管机构已取消"声誉风险评估"机制——该机制曾被银行用作拒绝加密货币相关账户的依据。包括Coinbase首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗在内的多位知名加密货币从业者报告称，其主要银行账户遭到金融机构关闭。
银行业抵制与监管转向
金融机构以法律、监管和财务风险为由，为其关闭加密货币相关账户的决定辩护。银行指出，反洗钱合规要求是其对数字资产业务采取限制性政策的依据，相关法规赋予银行在客户关系与资产管理决策方面的广泛自由裁量权。
美国银行通过发言人回应称，已"提交详细提案，并将继续与政府和国会合作完善监管框架"。此番表态反映出银行业在应对监管关切的同时，试图保持运营灵活性的立场。
拟议的行政命令标志着对拜登政府政策的重大转变。此前被批评者称为"扼喉行动2.0"的监管措施，被认为对加密货币行业怀有敌意。特朗普政府的银行监管机构已开始废除加密货币倡导者所称的"用于合理化歧视性政策"的声誉风险评估机制。
账户关闭模式显现
2023年12月，摩根大通通知Coinbase首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗，将终止主要收入来自加密货币活动的个人账户。该决定不仅影响阿姆斯特朗本人，还可能波及数千名依赖传统银行服务的加密货币从业者。
Frax Finance创始人萨姆·卡泽米安报告遭遇类似对待。据称摩根大通表示，将关闭任何主要收入或财富来源与加密货币相关的账户。该政策实质上对加密货币行业从业者形成了系统性排斥。
多位知名人士报告了相似经历。Custodia银行首席执行官凯特琳·朗、Gemini联合创始人泰勒·温克莱沃斯以及比特币基金会的查理·史瑞姆均声称，其银行账户仅因涉及加密货币业务就被无故关闭。
金融业对数字资产的抵制
传统银行业与去中心化数字资产及加密货币公司长期存在对立关系。银行主要通过借贷客户存款及控制金融交易获利，而加密货币的点对点交易特性及对传统金融中介依赖度的降低，直接挑战了这一商业模式。
银行业的抵制源于竞争和监管双重考量。加密货币交易可能绕过传统银行基础设施，减少手续费收入并削弱银行对客户金融活动的监督。此外，数字资产的监管不确定性使得许多机构对加密货币相关业务持谨慎态度。
关键金融术语解读
《平等信贷机会法》禁止信贷机构基于特定受保护特征（包括某些情况下的政治立场）歧视申请人。反垄断法防止企业从事损害市场竞争的行为。消费者金融保护法确立银行客户公平待遇标准，并为违规行为提供执法机制。
反洗钱合规要求银行监控可疑交易并向联邦当局报告潜在犯罪活动，这些规定赋予银行拒绝为高风险客户服务的广泛裁量权。声誉风险评估曾被银行用于考量客户接纳决策可能引发的公关后果。
国际背景与动态
英国近期叫停了Coinbase批评传统金融体系的广告活动，表明加密货币监管紧张局势已超越美国国界，涉及对金融体系批评与市场竞争等根本问题的讨论。各国在数字资产政策上的国际协调仍然有限，这为监管套利和管辖区竞争创造了条件。
特朗普政府的行政令标志着重大政策转向，旨在保护加密货币企业免受所谓的银行歧视。该措施可能重塑传统金融机构与数字资产行业的关系，并为联邦政府干预银行客户选择实践树立新先例。
