Coinbase推出房利美贷款代币抵押首付服务。_新闻

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Coinbase推出房利美贷款代币抵押首付服务。

2026-03-27 00:02:01

Coinbase与Better Home & Finance合作推出了首款符合房利美担保标准的代币抵押住房贷款产品，允许借款人以比特币或USDC作为首付抵押品，而无需出售其加密资产。

该产品于2026年3月26日正式上线，采用双联贷款结构：一笔符合房利美标准的第一抵押权抵押贷款，与一笔由私人融资、以质押代币担保的贷款相结合。借款人不会因抵押加密资产而非出售行为触发税务清算事件。

代币抵押首付方案如何运作

该方案接受比特币与USDC稳定币作为合格抵押品。借款人可通过质押此类资产满足房利美合规抵押贷款的首付要求，此类贷款享有政府担保保护并遵循标准化审核准则。

此类贷款利率较标准30年期抵押贷款利率高出0.5至1.5个百分点，具体依据借款人资信状况而定。关键优势在于抵押条款在贷款生效时即被锁定，这意味着质押加密资产的市场价格下跌不会引发追加保证金要求或需补充抵押物。

加密资产在主流购房市场中的意义

此项创新精准针对住房市场的需求缺口。约41%的美国家庭因流动资金不足而无法购房，即便他们持有其他形式的资产。本产品主要面向加密资产持有者，特别是年轻购房群体——他们可能持有相当规模的数字资产，却缺乏传统储蓄支付首付。

项目负责人表示：“代币抵押贷款是为年轻世代打破购房壁垒的重要突破。他们长期受困于储蓄难题，而这项创新为此提供了解决方案。”

监管框架在产品推出前约九个月已初步构建。当时联邦住房金融局指示房利美与房地美在抵押贷款风险评估中将加密货币正式纳入储备资产考量范畴，这为房利美接受加密资产抵押的合规贷款铺平了道路。

目前尚未有其他主流抵押贷款机构推出同类产品。这使得合作双方在该细分领域获得先发优势，但较高的利率溢价可能影响成本敏感型借款人的参与意愿。

该产品推出时正值市场谨慎情绪弥漫的阶段。截至3月25日，比特币交易价格接近关键点位，加密市场恐惧与贪婪指数处于“恐惧”区间。市场情绪会抑制借款人热情，亦或促使持有者将闲置资产投入实际应用而非低位抛售，仍有待观察。

对更广泛的数字资产行业而言，与房利美体系的对接标志着加密资产向实用化迈出了实质性步伐。将链上资产与联邦担保的抵押贷款体系相联结，为机构与个人参与者提供了长期期待的实际应用场景。目前尚未确认房地美是否会推出类似计划，但联邦住房金融局的指导方针同样适用于这两家政府资助企业。

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