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银行监管机构拟更新金融机构反洗钱及反恐融资规则

2026-04-08 05:56:37
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美国监管机构提议更新反洗钱及反恐融资规则

美国联邦存款保险公司(FDIC)、货币监理署(OCC)及国家信用合作社管理局(NCUA)近期联合提出一项提案,旨在推动全美金融机构的反洗钱及反恐怖主义融资规则现代化。此次行动旨在使监管要求与美国财政部下属金融犯罪执法局(FinCEN)近期发布的建议保持一致。

该提案遵循了《2020年反洗钱法案》所确立的指导方针,反映了政府持续完善金融领域内打击非法融资方法的努力。

更加注重基于风险的合规计划

新提案的核心在于转向基于风险的反洗钱及反恐融资计划结构。包括银行和信用合作社在内的金融机构,需将合规资源集中于风险最高的领域,特别是那些被认为更容易被滥用的特定客户和活动。

被评估为低风险的活动和客户将相应减少受监管的强度。这与现行标准下普遍实施的、更为统一的审查方式有所不同。

FDIC在近期一份更新中强调了针对性监管的重要性,称此举是迈向加强合规与问责制的一步。FDIC董事会也已批准一项拟议规则,以更新与反洗钱及反恐融资相关的要求。

为支持这一更新的侧重点,监管机构强调其意图是使合规工作对执法部门更具实际意义,同时允许机构根据其特定的风险状况灵活调整合规计划。

该规则将引入一项条件,要求每家银行指定的反洗钱及反恐融资合规专员必须身在美国境内。此人员需保持能与监管者直接联系的状态,此举旨在确保直接的监管沟通。

更清晰的执行标准与改进的跨机构合作

除了重新定义合规工作的重点外,该提案还引入了更明确的执法标准。只有当机构在计划执行中出现严重或普遍的失误时,才会导致正式监管行动。此类规定旨在让机构在理解监管期望时获得更多信心和可预测性。

该规则为某些监督或执法措施,概述了与FinCEN之间的正式协商机制。该框架旨在提高FinCEN与联邦银行监管机构在涉及重大行动案件时的一致性,从而进一步提升监管效率。

银行也将被授权直接与FinCEN共享与反洗钱及反恐融资合规相关的信息,从而加强私营部门与致力于打击金融犯罪的政府机构之间的沟通渠道。

监管机构已为包括金融机构和信用合作社在内的利益相关方开放了公众评议期,以审查并就拟议规则提出反馈。这一步骤反映了监管机构在使更新永久化之前,希望让更广泛的金融界参与进来的意图。

FDIC、OCC与NCUA此次的联合行动,标志着该领域合规要求进入了一个值得关注的新发展阶段。

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