奥古斯都银行CEO:传统清算银行难以真正为AI和可编程货币重构核心系统
奥古斯都银行首席执行官费迪南德·达比茨表示,传统清算银行无法真正为人工智能和可编程货币重构其核心系统。与此同时,他创办的这家初创企业正朝着推出一个围绕这两项技术设计的美国全国性银行迈进。
货币监理署周一根据《美国稳定币引导与建立国家创新法案》,有条件地批准了奥古斯都银行的申请。该法案为支付型稳定币创建了联邦监管框架,并明确了银行及特定非银行实体如何在联邦监管下发行和整合与美元挂钩的代币。
奥古斯都银行目前计划在德克萨斯州达拉斯建立一家提供全方位服务的全国性银行,专注于全额储备稳定币、人工智能驱动的合规流程以及高度自动化的后台操作。达比茨告诉媒体,距离获得全面批准和正式启动仅剩“几个月时间”。不过,最终批准仍需满足开业前的一系列条件。
该公司瞄准由花旗等全球银行主导的“破碎”的代理清算业务,认为现有机构无法彻底改造那些为人而非机器设计、周末仍会关闭、且依赖数十年历史核心系统的平台。
当被问及奥古斯都银行能否与传统清算银行共存时,达比茨直言:“简短的回答是取代它们。”
奥古斯都银行押注稳定币与AI将重塑清算业务
奥古斯都银行2021年成立于柏林,最初名为Ivy,是一家欧元清算金融科技公司,为非美国金融机构、金融科技公司和加密货币公司搭建交易银行平台。
该银行已为客户提供欧元支付和即时结算服务,客户包括加密货币交易所Kraken。达比茨指出:“清算银行的纽带确实已经断裂”,他认为存在一个机遇,能够“将其重新构想为一款应用,并交付相当出色的产品。”
达比茨主张的核心信念是,大型银行可以升级传统基础设施,但无法围绕人工智能和代币化货币进行根本性重建。他表示:“我的结论是,重新平台化一家银行是不可能的。”
奥古斯都银行计划采用三层稳定币模型:将稳定币作为支付的资金通道;作为释放达比茨估计约3万亿美元闲置资金的国库和流动性工具;以及作为人工智能代理直接与资金交互的接口层。
他表示,该模型可实现实时国库优化,并允许人工智能系统成为银行的“一等客户”,代表企业处理流动性管理和交易监控等任务。
来自银行业巨头的竞争
达比茨提出上述论点之际,各大银行正在加速推进自身的人工智能和数字资产计划。
摩根大通表示每年在技术(包括人工智能)上的投资超过180亿美元,而花旗仅在第一季度就报告了超过61亿美元的清算相关收入,这凸显了奥古斯都银行所瞄准的现有利润池的规模。
达比茨认为,他的团队仍能更快行动,因为他们从一开始就将人工智能和稳定币工作流程设计到运营模式中,而不是对现有系统进行改造。
他还指出,美国银行业市场在结构上创新不足,与其他主要行业相比,银行业异常依赖人力,人员成本而非资产构成了运营成本的主要部分。
将AI更深融入银行业务运营
奥古斯都银行希望利用人工智能,将交易监控、案件处理和可疑活动报告等流程从“20小时压缩至20分钟”,由人类监督系统,而非手动执行每个步骤。
有批评者质疑,一家由25岁年轻人领导、专注于人工智能的新兴银行,能否在自动化高度依赖合规的操作时,不引入模型风险、可解释性问题或操作故障,并确保安全。
达比茨回应称,这只会让挑战“更令人兴奋”。公司计划与监管机构和银行高管密切合作,确保“制衡机制和约束框架到位,使人工智能能够以安全稳健的方式运行”。

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