美国监管机构拟对稳定币发行方实行银行级客户身份识别规则_新闻

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美国监管机构拟对稳定币发行方实行银行级客户身份识别规则

2026-06-18 23:18:03

美国监管机构提议要求部分支付稳定币发行者验证客户身份

美国监管机构根据《GENIUS法案》框架发布了一项新规，提议要求特定支付稳定币发行者验证客户身份。

摘要

美国监管机构提议要求部分支付稳定币发行者采用与银行及信用合作社类似的客户身份识别程序。该《GENIUS法案》拟议规则要求发行者验证客户身份，同时将符合条件的支付稳定币发行者视为《银行保密法》下的金融机构。监管机构表示，二级市场的稳定币交易通常不会触发客户身份识别要求，该规则仅限于发行者与客户之间的直接关系。

美联储周四表示，正就一项联合提案征求公众意见，该提案要求受监管的稳定币发行者维持有效的客户身份识别程序。该提案由金融犯罪执法网络、联邦存款保险公司、货币监理署以及国家信用合作社管理局联合发布。这些机构发布的一份117页的通知称，该规则将实施《引导和确立美国稳定币国家创新法案》的相关条款。该提案将正式把符合条件的支付稳定币发行者视为《银行保密法》下的金融机构，并要求其建立客户身份识别程序。自《联邦公报》发布之日起60天内，公众可对该提案提出意见。

规则将对稳定币发行者适用银行式身份核查

各机构表示，符合条件的支付稳定币发行者在建立账户关系之前，需要收集并验证客户信息。所需信息通常包括客户姓名、地址、出生日期或成立日期，以及身份识别号码。该提案要求发行者采用基于风险的程序，以确保能够合理确信其了解每位客户的真实身份。监管机构表示，这些程序应考虑发行者的规模、业务模式、客户基础、账户类型以及开户方式。

国家信用合作社管理局主席凯尔·豪普特曼表示：“这是确保符合条件的支付稳定币发行者全面融入《银行保密法》监管体系的下一步。”他补充道，该提案模仿了信用合作社现有客户身份识别要求，并设定了识别和验证账户持有人的标准。“它为识别和验证账户持有人设定了明确标准，并保障了信用合作社及其成员的利益。通过建立严格的客户身份识别要求，我们正在强化防止金融体系中洗钱和恐怖主义融资的承诺。”

该提案紧随国家信用合作社管理局此前关于支付稳定币的规则制定。该机构表示，上月已发布了一份关于持牌支付稳定币发行者运营和风险管理标准的拟议规则，并于2026年2月发布了另一份关于其管辖范围内发行者申请的提案。

监管机构将大多数二级市场交易排除在外

拟议规则对与稳定币发行者的直接交易与市场中其他交易进行了区分。监管机构表示，当用户通过发行、赎回、托管、储备管理或其他授权服务与符合条件的支付稳定币发行者建立正式关系时，客户身份识别要求将适用。各机构还提议，单纯持有或转移支付稳定币不会与发行者建立账户关系。文件指出，二级市场活动，包括用户之间的转账以及通过中介进行的交易，通常不会触发稳定币发行者的客户身份识别义务。各机构表示，对每笔稳定币转账都应用客户身份识别要求可能不切实际，因为发行者通常与参与二级市场交易的用户没有直接关系。

该提案发布数日前，两党多名美国参议员敦促财政部在《GENIUS法案》下保留州监管机构的角色。在6月16日致财政部长斯科特·贝森特的信中，由参议员辛西娅·卢米斯领导的立法者要求财政部就更明确地指导各州如何获得其稳定币监管框架的认证。根据《GENIUS法案》，流通稳定币规模不超过100亿美元的发行者可以在获得认证的州监管制度下运营。该客户身份识别提案指出，其要求不仅适用于联邦监管的发行者，也适用于根据该法案建立的符合条件的州框架下运营的稳定币发行者。

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