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联邦机构公布稳定币提供商银行级身份验证要求

2026-06-19 17:31:07
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关键要点

美联储、财政部、OCC和FDIC等联邦机构公布了拟议法规,要求稳定币提供商实施身份验证。

这些要求源自2025年7月颁布的《GENIUS法案》。

提供商必须验证客户身份,包括姓名确认、地址核实以及根据《银行保密法》进行恐怖主义观察名单筛查。

在《联邦公报》发布后,公众有60天的反馈窗口。

美联储理事迈克尔·巴尔对二级市场活动监管覆盖不足表示保留意见。

一个由联邦金融监管机构组成的联盟公布了监管提案,要求稳定币提供商实施与银行业同等级别的客户身份识别协议。

该监管框架于周四由美联储、财政部、联邦存款保险公司、货币监理署和全国信用合作社管理局联合公布。

这一举措是《引导和确立美国稳定币国家创新法案》(简称《GENIUS法案》)的关键实施阶段,该法案于2025年7月成为联邦法律。


拟议框架的核心要求

该监管蓝图将稳定币提供商指定为受《银行保密法》合规义务约束的受监管金融实体。

这一分类将要求这些公司验证所有账户持有人的身份,保留完整的身份数据记录,并对照联邦恐怖主义观察名单筛查客户。

这些义务与目前对银行机构和证券公司实施的现有反洗钱和反恐怖主义融资要求相一致。

该拟议法规定于周一在《联邦公报》上正式公布,随后将进入为期60天的公众咨询阶段。

这将是利益相关者第二次发表意见的机会。在去年9月的初次咨询期间,财政部收集了450份意见书。


市场现状

目前美国境内的稳定币运营商包括Tether(USDT代币的发行方)以及Circle(负责管理USDC)。

多家成熟金融机构近期已在这一不断扩大的市场领域推出了自己的稳定币产品。

《GENIUS法案》的全面实施计划在其颁布后18个月内完成,或是在监管机构完成规则制定程序后的120天内完成。

财政部的反金融犯罪部门——金融犯罪执法网络(FinCEN)——已根据同一立法授权,独立推进了其聚焦于打击非法融资的监管提案。

此外,FDIC于4月提出一项提案,明确指出联邦存款保险对稳定币发行方的覆盖范围不会扩展至保护个人代币持有者。


监管担忧依然存在

并非所有理事会成员都认为当前提案足够全面。

美联储理事迈克尔·巴尔持续表达担忧,认为《GENIUS法案》的监管结构未能充分解决二级市场交易中的非法金融风险。

巴尔强调,“不法分子”在数字资产交易活动中“很容易规避这些限制”。

这份长达130页的全面提案明确征求公众意见,询问身份验证要求是否应涵盖二级市场活动,直接邀请利益相关者就此问题发表看法。

在平行的立法活动中,国会尚未确定推进《数字资产市场清晰法案》的具体时间表,该法案是一项配套立法,旨在更全面地重塑监管机构对加密货币市场的监管方式。

国会山观察人士预计,该法案可能在8月国会休会前通过,但民主党议员对潜在利益冲突的担忧可能会推迟进展。

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