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17家银行加入SWIFT全球区块链试点

2026-07-10 00:05:00

SWIFT启动区块链注册表，联合17家大型银行测试代币化存款跨境支付

这一试点项目标志着机构加密货币迈出了坚实的一步，因为它将传统银行轨道与能够全天候运行的数字基础设施更紧密地结合在一起。

简述

SWIFT与17家全球银行启动区块链试点。该项目测试代币化存款的跨境支付。目标是在合规的银行框架内提供全天候结算。

加密货币：SWIFT从概念走向银行试点

SWIFT不再仅仅在实验室中测试区块链。这家银行间网络正与横跨六大洲的17家银行进入初始使用阶段。这一演进扩展了其与Consensys合作的工作，该合作旨在创建一个专门用于跨境支付的共享账本。

参与银行包括汇丰银行、花旗银行、法国巴黎银行、瑞银集团、澳新银行、星展银行和渣打银行。它们将在受控框架内使用代币化银行存款进行交易实验。

目标很明确：即使在夜间、周末或标准银行营业时间之外，也能实现国际支付。最终用户可能不会立即看到革命性的变化，但转账背后的基础设施可能会发生深刻变革。

代币化存款为银行提供了应对稳定币的方案

代币化存款代表对商业银行的债权，但采用可编程的数字形式。与传统私人稳定币不同，它仍融入银行资产负债表和现有监管规则之中。

这正是SWIFT感兴趣的地方。该网络旨在提供加密货币的好处，如永久可用性和自动化，同时不放弃传统金融的控制。该账本将作为参与银行之间的协调层。

客户的资金可以在最终结算通过现有系统完成之前更快地转移。这种方法避免了突然的颠覆。SWIFT并非立即取代银行轨道，而是为其增加一层更灵活的数字层。

此举也回应了来自稳定币的压力。稳定币已经表明，国际支付可以快速流动，且可见中介更少。银行现在寻求提供一种更受监管的替代方案。

专为合规设计的区块链账本

SWIFT的账本并不像向所有人开放的公共区块链。它针对的是受控的银行环境，具备金融机构已经熟悉的合规、信用、风险和治理规则。

这一区别至关重要。银行不仅想要转移代币，还必须识别交易方、监控资金流动、遵守制裁规定并确保可追溯性。因此，该账本必须作为受监管的加密基础设施运行，而非实验性网络。

SWIFT还强调流动性。如果银行无法持续管理其余额，全天候支付就毫无意义。代币化存款可以改善这种管理，但需要更精细地组织准备金和结算。

这一点与FMI的分析一致，该分析认为代币化存款、稳定币和代币化央行储备是数字结算的三种主要形式。问题不再是代币化是否会推进，而是哪种模式将占主导地位。

传统金融采用加密货币语言

SWIFT的试点是在更广泛的背景下进行的。美国银行也在准备代币化存款网络。纽约证券交易所、Securitize以及多家资产管理公司正在研究代币化股票和基金。这种趋同表明，传统金融不再忽视加密货币。它试图用自己的规则、合作伙伴和基础设施重新赢得主动权。区块链不再只是一个口号，而是结算、同步和自动化的工具。

对SWIFT而言，挑战也是防御性的。该网络连接着200多个国家和地区的超过11500家机构。它已经声称，其网络上75%的支付在10分钟内到达收款银行，通常只需几秒钟。但期望在变化。市场需要实时、全程追踪和持续可用性。

因此，这个区块链账本使SWIFT能够保持在系统的中心位置，而不是让稳定币或公共网络独自捕获创新。该试点并不能保证大规模采用，但证明了银行现在正在用真实交易测试代币化。

下一步将是在这个受控阶段之后扩展功能。如果该模式成功，代币化存款可能成为银行与加密货币之间最强大的桥梁之一。SWIFT已经拥有全球规模。剩下的问题是，这一新的区块链层能否在不削弱支撑代币化金融的信任的前提下改进支付。

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