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英国议员调查银行对加密企业的障碍

2026-07-21 20:48:46

英国议会调查加密货币行业银行服务准入问题

英国加密货币行业面临的"去银行化"及银行服务准入问题已进入议会议程。一项最新调查将审查加密货币企业及消费者是否在获取核心金融服务时遭遇障碍。本周一，加密货币与数字资产全党派议会小组宣布，将调查账户访问限制及加密货币相关交易限制如何影响投资、竞争及更广泛的经济增长。该小组表示将评估这些限制措施是否合理，并已向银行、支付服务商、加密货币企业及其他利益相关方开放书面意见征集，截止日期为8月31日，随后将公布调查结果与建议。

核心要点

该调查将重点关注英国加密货币企业与消费者在银行服务方面的准入问题，包括可能限制加密货币相关支付与转账的规定。调查引用的英国加密资产业务委员会数据显示，在1月份对10家交易所进行的调查中，银行阻止或延迟了40%流向加密货币平台的交易。大多数受访交易所报告称，在过去一年中，遭遇转账被阻止或限制的客户数量有所增加，并将英国银行业环境描述为日益"不友好"。英国加密资产业务委员会敦促英国金融行为监管局要求银行根据企业的监管状态和风控措施进行区分，而非采取一刀切的限制措施。行业评论警告称，如果获批的加密货币企业仍难以接入主流银行服务，即将推出的英国加密货币牌照框架可能失去实际价值。

议会调查银行服务准入问题

加密货币与数字资产全党派议会小组的声明将讨论焦点放在银行服务障碍是否限制了该行业在英国的发展潜力。该小组表示，此次审查将评估这些限制如何影响投资决策、竞争格局和经济成果，以及现有银行做法是否符合比例原则。此次调查也预示着潜在的政策冲突：尽管英国正朝着对加密货币企业采取新的监管方式迈进，但银行和支付服务商可能仍将许多加密货币活动视为固有高风险。该小组的书面意见征集将允许金融机构和市场参与者就双方立场进行陈述，包括欺诈和洗钱风险评估在实际操作中的应用情况。

英国加密资产业务委员会调查：转账受阻，投资意愿降低

英国加密资产业务委员会1月份进行的一项调查是此次辩论的核心。该委员会的报告称，在受访的10家加密货币交易所中，银行阻止或延迟了40%流向加密货币平台的交易。报告还称，70%的受访者表示这些限制降低了他们在英国投资、扩张或招聘的意愿。调查中提及的交易所包括Coinbase、Kraken、Gemini、OKX、Bitpanda、Luno、Uphold、Wirex、Zumo和Xapo Bank。在同一项调查中，10家受访交易所中有8家报告称，在过去一年中，客户遭遇转账被阻止或限制的情况有所增加。有7家交易所将数字资产业务的整体银行业环境描述为日益"不友好"。该调查进一步指出，一家交易所观察到，在一年内，银行拒绝了近10亿英镑（约13.5亿美元）的交易。这一数字涵盖了通过开放银行发起的被拒银行卡支付和转账，而通过其他渠道放弃或阻止的交易未被计入。

行业压力：银行应基于风险而非全面限制进行区分

英国加密资产业务委员会已敦促英国金融行为监管局推动银行采取更有针对性的方法——要求银行根据交易所的监管状态、治理水平和欺诈防控措施进行区分，而不是对所有平台实施相同的限制。伦敦咨询公司Digital & Analogue Partners的合伙人尤里·布里索夫表示，虽然银行有管理欺诈和洗钱风险的合法义务，但他认为风险控制措施应与风险水平相匹配，而非统一适用。他表示，比例原则应取决于措施是否区分高风险和低风险案例，并补充说，在他看来，现行做法并未始终做到这一点。布里索夫举例提到了一刀切的政策和固定的交易限额，这些限制可能适用于所有情况，无论资金流向何处——无论是流向FCA注册的交易所还是未获许可的离岸平台。他还指出了支付欺诈 reimbursement 规则可能产生的激励效应。自2024年10月起，根据英国支付系统监管机构描述的快速支付相关要求，支付服务商通常需要为符合条件的欺诈受害者报销每次索赔最高8.5万英镑的损失。布里索夫认为，这可能会促使银行阻止与加密货币相关的交易，而不是逐一评估，从而将风险管理负担从个案评估转移开。

牌照时间表引发"中心"矛盾

此次调查正值FCA准备从9月30日起接受加密货币企业的授权申请之际。布里索夫表示，这种时间安排造成了政府宣称的打造全球加密货币中心的雄心与对交易所（包括已在FCA框架下注册的企业）持续实施银行限制之间的矛盾。他的核心论点是，一旦监管机构为一家企业发放牌照，银行在做出决策时不应将该实体视为风险不可知。他表示，监管机构应要求银行在仍认为受监管企业实际上"不可触碰"时提供书面理由，并暗示更清晰的说明可能成为任何议会或监管后续行动的关键主题。政策变化已经在推进中。英国财政部于2025年12月向议会提交了《加密资产条例》，完整监管框架预计将于2027年10月生效。布里索夫认为，行业面临的问题是，监管授权是否会转化为实际接入支付系统的机会。布里索夫指出，如果获得批准的加密货币企业仍无法接入主流银行渠道，牌照的价值将十分有限。在他看来，一个将自己定位为加密货币中心的国家，不能让其支付基础设施实际上对其所授权的行业关闭大门。

未来关注焦点

随着该小组在8月31日前收集意见，以及FCA从9月30日起开始接受加密货币授权申请，该行业面临的关键不确定性在于：政策制定者能否推动银行和支付服务商采取更具风险敏感性的方法，或者即使在新的牌照规则生效后，限制措施仍将持续存在。投资者和建设者可能会关注是否有任何指导或执法行动将以可衡量的、逐家银行的方式针对"比例原则"。

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