美国农民如何获得农业贷款
当美国农民需要申请农业贷款时,他们会前往商业银行、信贷机构、信用合作社以及联邦特许的农业信贷系统。如果无法通过商业信贷渠道获得资格,他们还可以向农场服务局借款,该机构提供直接贷款和担保贷款。
这是一个漫长且复杂的过程,贷款机构通常会评估贷款用途(土地购买、设备购置、牲畜养殖等)、现金流、还款能力、信用记录、现有债务及抵押品。根据贷款类型,几乎任何有价值的农场资产都可作为抵押品,例如农田、设备、农作物、牲畜等。如果借款人违约,贷款机构可以扣押并出售这些抵押品(如农田或牲畜)以收回贷款余额。
信用记录良好的经济实力雄厚的农民可能获得接近最低区间的利率,而新农户或高风险借款人通常需要支付更高的利息。在实际操作中,美国的农业贷款机构通常依赖多种形式的抵押品,尤其是对于较大额度的贷款。
巴西利用代币化奶牛进行贷款管理
巴西市场推出了一种新型农业贷款模式,其中代币化发挥了关键作用。据7月21日报道,该国金融市场首次使用代币化奶牛作为抵押品进行了正式信贷操作,该交易已在巴西证券交易所登记。
代币化是将现实世界资产——如房地产、股票或政府债券——转换为区块链上数字代币的过程。每个此类代币代表基础资产的全部或部分所有权,让投资者能够以数字资产的高效方式接触热门资产。
这项由Target FIDC设计的巴西举措涉及10万雷亚尔,并利用农业技术公司Cowmed收集的数据,将动物转化为可被接受为贷款抵押品的数字资产。每头奶牛都附有一个智能设备,可监测其健康状况、行为和位置等详细信息。相关数据被转化为加密代码,成为每头奶牛独特的数字身份标识。贷款检查员无需实地考察奶牛,因为他们可以在线平台分析数据。
Cowmed首席执行官Thiago Martins表示:“我们将奶牛这一真实有形资产转化为由实时监测的独特代码支持的数字资产。这种数字化允许在B3上正式注册为动产。这个过程简单,为生产者提供了有利的融资机会,在农业信贷紧缩时期开辟了新的抵押品替代方案。”由于每头奶牛都有唯一代码,因此无法同时在多项信贷业务中作为抵押品。
Target FIDC总监Humberto Brenner表示,由于不确定性,市场通常会对牲畜价值进行大幅折价。一头价值2万雷亚尔的奶牛可能仅被视为价值8000雷亚尔的担保品。但他补充说,通过持续监测,其估值开始反映动物的市场价值。目前,Cowmed在巴西及美洲其他国家的1000多个农场监测着约10万头奶牛,价值超过20亿雷亚尔。预计20%的生产者将采用这种新的融资模式,这意味着由代币化牛群支撑的信贷业务将达到约4亿雷亚尔。

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