巴西将大额加密货币转账视同银行电汇_新闻

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巴西将大额加密货币转账视同银行电汇

2026-08-08 23:02:04

巴西央行：超1万美元加密货币转账将延迟24小时放行

巴西央行发布新规，要求持牌加密货币机构对超过1万美元的对外转账暂停最多24小时，之后才予以放行。该规则适用于汇往海外交易所或转入自托管钱包的资金，并将于2027年1月生效。此举旨在打击诈骗分子——他们往往在几分钟内将盗取的资金兑换成稳定币并转移至境外。

合规成本预计将通过更高的交易手续费转嫁给普通用户。

巴西央行于上周五发布第BCB 584号决议，规定持牌加密货币公司必须将价值超过1万美元的对外转账暂停最长24小时后方可放行。该决议适用于汇往境外虚拟资产公司或转入自托管钱包的资金，将于2027年1月生效。央行特意将这一暂停描述为“防欺诈窗口”而非冻结，理由是合规团队和调查人员需要时间在资金离开巴西并变得不可追踪之前，捕捉可疑资金流动。

门槛：单笔交易与单日累计均适用

单笔转账超过1万美元会触发暂停，客户单日累计转账超过该金额同样适用。在暂停窗口期间，持牌机构需评估客户、交易本身、接收钱包以及资金目的地国家。如果这些检查提前通过，机构可在24小时结束前放行资金。资金不会默认被锁定。

单笔超过1万美元：无论账户此前行为如何，单笔超过门槛的转账将单独被暂停。
单日累计超过1万美元：多笔小额转账在一天内累计超过门槛，同样触发暂停。
资金去向：仅针对境外虚拟资产公司和自托管钱包，境内转账不受影响。
允许提前放行：若机构的风险检查提前通过，资金可在24小时内放行。

稳定币占央行追踪资金的90%

巴西的欺诈问题依赖速度。诈骗分子利用即时支付系统Pix从受害者账户中提取雷亚尔，在几秒内通过本地交易所兑换成与美元挂钩的稳定币，然后将其发送到境外或由他们单独控制的钱包。一旦资金进入自托管地址，巴西当局几乎无法追回。该国约90%的加密货币流动与稳定币相关，主要是USDT，市场本身每月流动量在60亿至80亿美元之间。仅在2026年第一季度，巴西人就购买了约69亿美元的加密货币，是去年同期的两倍以上。这种速度正是24小时暂停机制所要减缓的。

从2022年框架法到经纪级义务

这一延迟措施是逐步将加密货币纳入与银行相同监管框架的最新举措。巴西于2022年通过了首部虚拟资产法，并将监管权赋予央行。随后进行了四轮公众咨询，而加密货币的采用率持续攀升。每一步都在缩小加密货币公司与持牌经纪商之间的差距。

2022年：首部加密货币框架法定义虚拟资产，并指定央行为主要监管机构。
2026年2月：第519、520和521号决议将虚拟资产服务提供商纳入正式监管，实施反洗钱和资本要求。
2026年4月：第561号决议禁止金融科技公司使用稳定币结算跨境支付，自10月起生效。
2026年7月：虚拟资产服务提供商被重新归类为第三类审慎机构，承担与经纪商同等的义务。
2027年1月（生效）：对超过1万美元的境外公司和自托管钱包转账实施24小时暂停。

1万美元的加密货币转账，如今与银行电汇待遇相同

这一机制本身并无新意，而这正是关键所在。传统银行多年来一直延迟异常大额的电汇和境外支付，以便欺诈团队在资金转移前进行核查。通过对超过1万美元的加密货币转账设置同样的防护栏，央行悄然取消了加密货币作为特殊资产类别的地位，将其纳入已经适用于金融体系其他部分的规则。该暂停措施也符合巴西分阶段采用FATF旅行规则的计划——当地平台已对国内转账共享身份数据，国际核查将于2027年扩大。24小时窗口为交易所提供了操作空间，使其能够妥善进行跨境身份核查，而不是与几秒内就能完成的交易赛跑。

零售用户为合规买单，大型平台加速整合

这种摩擦对资金量较大的用户冲击最大。套利交易台和机构玩家在本地交易所与币安、Coinbase等平台之间大额转移资金，如今无法快速进行跨境交易，这可能导致巴西市场流动性缩减。本地平台也面临成本压力，因为它们必须运行能够追踪每位客户每日滚动累计交易量的监控系统。分析师预计，这部分成本将部分以更高交易手续费的形式转嫁给零售用户。小型Web3初创公司处境最为脆弱，因为只有资金充足、与银行关系密切的企业才能轻松承担这一合规负担，市场正朝着少数几家大型幸存者集中。央行监管局长吉尔诺·维万认为，更严格的框架旨在压缩欺诈和洗钱的空间，并重建消费者对该行业的信任。

下一个值得关注的数字是120

这大约是央行预计在2026年11月截止日期前提交授权申请的加密货币公司数量，而2027年1月的生效日期将把几套不同的规则手册整合为一个硬性的合规期限。无法达标的企业将合并或退出。其他稳定币承载跨境支付的高采用率经济体正在观望巴西的模式是否值得复制。美国则朝着相反方向推进，押注于单一的市场结构法律而非央行暂停机制。这一赌注远未尘埃落定，而在巴西按计划推进之际，相关法案在参议院遭遇延迟。

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