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英格兰银行实验室测试数字英镑与稳定币在中小企业贸易融资中的应用

2026-08-12 19:01:59
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英国央行的数字英镑实验室正在测试稳定币与未来的数字英镑能否在同一贸易融资工作流中协同运作,这一步可能为公共与私人数字货币在跨境商业支付中的合作指明方向。

据这些公司发布的声明,NOBO Finance、Dun & Bradstreet 和 Polygon Labs 已被列为该实验室第二阶段项目的参与者。

该实验项目不使用真实客户或资金,而是旨在受控环境中测试未来的支付基础设施和互操作性。

该试点针对小型企业贸易融资中一个长期存在的痛点:跨境交易仍依赖碎片化的验证、人工审核和耗时数日的结算流程。对于中小企业来说,这种延迟会导致资金在货物发运与收到付款之间被卡住。

稳定币与数字英镑在同一流程中测试

核心工作流是一个基于电子提单的发票保理流程,并采用多轨结算。根据该结构,出口商通过稳定币轨道获得预付款,而英国进口商则使用数字英镑完成最终结算。

该结构表明,数字英镑的探索并非要取代稳定币,而是作为更广泛金融体系的一部分,在该体系中不同形式的数字货币需要实现互操作。

Polygon Labs 通过其 Open Money Stack 提供基础设施,包括法币到稳定币的兑换、嵌入式钱包、稳定币结算和智能合约工具。NOBO 提供贸易融资工作流,而 Dun & Bradstreet 则提供企业身份和风险数据。

Polygon Labs 首席执行官 Marc Boiron 表示:“为了让数字货币真正推动全球贸易,其不同形式必须协同工作,包括公共与私人、央行货币与稳定币。这个实验恰恰测试了这一点:出口商即时收到稳定币付款,而进口商则用数字英镑结算,全部在一个流程中完成。”

中小企业信用身份成为第二项测试

该联盟还将测试由 NOBO 主导、Dun & Bradstreet 和 Polygon Labs 支持的中小企业可银行化档案。该档案整合了基于用户授权的钱包交易信号、开放金融数据以及商业情报,为小企业生成可重复使用的信用评估结果。

目标是减少贸易融资中的重复审核,并赋予中小企业一种可在不同贷款机构和市场间流转的金融身份。

Dun & Bradstreet 金融服务主管 Sara de la Torre 表示:“为中小企业提供更顺畅的贸易融资依赖于信任,而信任始于可靠的企业身份和风险数据。”

数字货币进入贸易融资领域

NOBO 通过展示与贸易融资工作流相关的条件性 B2B 托管支付,完成了数字英镑实验室的第一阶段。第二阶段将其扩展为结算和身份堆栈。

NOBO Finance 创始人兼 CEO Ayo Ojerinola 表示:“贸易融资本质上涉及多方,但工作流、数据和结算路径仍然未能顺畅连接。”

该试点并不意味着英国央行已决定推出数字英镑,也不意味着 Polygon 正在构建数字英镑。实验室正在测试数字英镑结算、稳定币轨道和可信企业身份能否在一个真实的商业用例中协同工作,而支付延迟和信用获取受限仍然是中小企业面临的实质性问题。

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