英国央行数字英镑实验室测试稳定币与数字英镑在跨境支付中的协同运作
英国央行的数字英镑实验室正在开展一项实验,旨在测试稳定币与潜在的数字英镑能否在同一跨境支付流程中协同运作,该实验聚焦于贸易融资领域。根据NOBO Finance、Dun & Bradstreet及Polygon Labs三家公司周三发布的联合公告,实验流程为:出口商通过稳定币通道获得预付款,而英国进口商则使用模拟数字英镑完成结算。
该项目还包含一个独立的工作流,旨在通过整合交易数据、开放金融信息以及Dun & Bradstreet的商业风险数据,为中小企业创建可重复使用的信用档案,其中Polygon提供智能合约基础设施。
该测试旨在减少从事跨境贸易的中小企业在结算延迟和融资约束方面的问题。出口商在发货后往往需要等待数天才能收到款项,这占用了营运资金,使得贸易融资对小型企业尤为重要。
数字英镑实验室不使用真实客户或资金,且英国央行尚未承诺发行数字英镑。该央行表示,实验室中由参与者设计的实验不应被解读为未来银行政策的指示,也不应被视为对相关公司或其产品的认可。
相关背景
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数字英镑实验室的实验开展之际,英国监管机构正在制定稳定币规则,同时为该国金融基础设施向代币化资产更广泛转型做准备。
今年6月,英国央行发布了针对英镑计价稳定币的规则草案,这些稳定币被视为对英国金融体系具有系统重要性。该提案允许发行方将最多70%的储备金投资于带息政府债券,并对每种系统性稳定币设定了400亿英镑(约528亿美元)的临时发行上限,取代了此前对个人和企业持有量设置的限制。
英国央行计划在2026年底前完成规则制定,并于2027年正式实施。被认定为系统性的稳定币——即其使用规模足以对英国金融稳定构成潜在风险——将受英国央行监管,而非系统性稳定币则仍归英国金融行为监管局管辖。
Systemic stablecoins entail payments and retail-focused tokens. Source: Bank of England
监管工作与支付基础设施现代化进程同步推进。今年5月,英国央行提议将实时全额结算系统(RTGS)和清算所自动支付系统(CHAPS)的运营时间延长至近乎全天候,包括周末和每日延长时段,部分目的是支持跨境支付以及随着代币化发展而出现的新结算模式。
今年7月,英国央行还批准了汇丰银行的Orion平台在英国的“数字证券沙盒”中运行,该平台预计将支持数字债券发行,包括该国计划推出的“数字金边工具”。
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