Swift连接汇丰与渣打代币化存款_新闻

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Swift连接汇丰与渣打代币化存款

2026-08-20 14:11:38

Swift、汇丰银行与渣打银行完成首笔基于区块链账本的银行间交易

2026年8月19日，Swift、汇丰银行（HSBC）和渣打银行（Standard Chartered）完成了首笔基于Swift区块链账本的实时银行间交易。

交易概览

Swift首次将汇丰银行与渣打银行的代币化存款平台连接，实现了实时银行间交易。该账本在通过现有银行系统完成最终结算前，对支付义务进行了匹配与净额轧差。汇丰银行通过其代币化存款服务记录义务，而渣打银行则使用其独立的基础设施进行记录。

来自六大洲的17家银行加入了Swift的可互操作代币化存款实时交易试点项目。汇丰银行的服务目前已在六个市场运营，支持包括美元和欧元在内的七种货币。

此次交易通过一个共享的协调层，将两个独立运营的代币化存款系统连接起来。汇丰银行通过其代币化存款服务记录产生的义务，渣打银行则使用自身的代币化存款基础设施。双方未披露交易金额、货币、客户或发起司法管辖区，也未公布商业化的启动日期。

Swift区块链账本协调银行义务

两家银行通过Swift区块链账本交换支付信息。系统在将结果记录到各自银行的基础设施之前，对双方义务进行匹配和净额轧差。这笔交易表明，银行无需在同一个共享平台上发行存款。Swift的模式是连接不同系统，并协调它们之间的指令传递。

然而，该账本并未完成传统货币的最终转移。结算仍然通过现有支付系统完成。这一区别意味着，该交易测试的是互操作性和编排能力，而非完全链上结算。Swift将这一账本描述为一个能够保留现有合规、信用和操作控制的层。其计划中的全天候可用性，可能允许银行在常规支付窗口之外处理代币化存款指令。

代币化存款代表对发行商业银行的债权。它们与稳定币不同，后者通常由专业公司发行，并由独立的储备资产支持。在Swift的设计下，汇丰银行和渣打银行保留对其自身存款负债的控制权。共享账本协调相应的义务，而不会创建新的公共支付代币。

汇丰银行全球国内及新兴支付主管Lewis Sun将此次交易称为“里程碑时刻”。该评价反映了汇丰银行的看法，并不代表该系统已具备更广泛的商业用途。渣打银行虚拟账户及清算全球主管Mark Willis表示，这笔交易是迈向“更无缝、全天候金融服务”的一步。更广泛的采用将取决于进一步测试、充足的流动性以及跨货币和司法管辖区的支持。

汇丰银行为试点带来六市场网络

汇丰银行的代币化存款服务已在香港、新加坡、卢森堡、英国、美国和阿拉伯联合酋长国推出。它支持离岸人民币、港元、新加坡元、欧元、英镑、美元和阿联酋迪拉姆。该行于2026年4月向符合条件的美国企业和机构客户推出了该服务。汇丰银行表示，客户可以在任何时间用于国内和跨境转账，具体取决于可用性和监管要求。

渣打银行在55个市场开展业务。该行未具体说明其网络的哪些部分参与了此次交易，也未说明其代币化义务记录在何处。

17家银行将测试更广泛的互操作性

经过九个月的开发，Swift于7月9日宣布其区块链账本已准备好进行初始使用。来自六大洲的17家银行加入了此次推广，参与者包括澳新银行、法国巴黎银行、纽约梅隆银行、花旗银行、星展银行、汇丰银行、三菱日联银行、渣打银行、瑞银集团和富国银行，以及其他多家银行。

首笔交易提供了一个实时参考点，但并未确认生产规模的采用。Swift尚未公布交易量目标或扩大账本范围的时间表。下一阶段预计将测试更多机构、货币和运营条件。银行还需要评估流动性管理、对账、合规检查以及常规结算时间之外发起的交易处理方式。

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