英国银行完成基于代币化存款的跨行交易,测试区块链商业货币
英国主要银行已完成被UK Finance称为“全球首笔使用代币化存款进行的跨行交易”,实现了基于区块链的商业银行存款在不同机构间的流转。这一进展标志着Great British Tokenised Deposit(GBTD)项目向更广泛应用迈出了关键一步,并计划于2027年开展数字债券试点。
与此同时,英格兰银行也在积极推进其针对私营部门发行稳定币的监管框架建设。
抵押贷款与在线支付中的代币化存款测试
上述交易是GBTD项目的一部分。该项目由UK Finance牵头,旨在测试代币化英镑存款在支付及其他金融交易中的应用潜力。据UK Finance向路透社透露,劳埃德银行(Lloyds)、国民威斯敏斯特银行(NatWest)和巴克莱银行(Barclays)完成了两笔与抵押贷款相关的交易;而另一组包括汇丰银行(HSBC)在内的三家银行则执行了一笔模拟的个人对个人支付,该支付与一个在线市场相关联。
在在线市场测试中,资金预先存放在买方账户中,并在商品送达后自动转移至卖方账户。尽管这是一项模拟交易,并未发生实际货物交割,但它展示了可编程银行存款如何将付款与特定条件的达成相绑定。
两笔再抵押(remortgage)交易采用了类似机制:资金被锁定,直至房产交易完成才自动释放。UK Finance表示,此类测试有助于降低欺诈风险,并提高再抵押流程中部分环节的效率。
代币化存款的技术优势与互操作性突破
代币化存款是传统商业银行存款的数字代表。与通常由私营公司发行的稳定币不同,代币化存款仍构成对商业银行的债权,保留了传统存款的法律和监管特征。UK Finance指出,该技术可赋予存款可编程性及更快的结算速度等新特性。
此次跨行交易的互操作性具有重要意义。此前,各家银行多独立开发各自的代币化系统,导致一家银行发行的代币化资金难以与其他银行的系统进行交互。英国财政部今年7月的一份报告将GBTD描述为一个私营部门平台,旨在实现不同银行代币化存款之间的互联互通。
从试点走向规模化应用
目前,该项目预计将超越试点阶段,进入更广泛的生产性应用。UK Finance计划成立一家专门公司,制定规则手册及治理框架,以支持更大规模的部署。参与银行还计划在2027年第一季度发行三笔数字债券,这些债券将可使用代币化存款进行交易和结算。
此举是英国扩展更广泛数字金融基础设施进程的一部分。英国财政部本月早些时候表示,政府正支持涉及稳定币、代币化存款及数字结算的相关工作,并特别强调了GBTD倡议所取得的进展。

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