英国顶级银行在历史性的同业交易中使用的代币化存款_新闻

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英国顶级银行在历史性的同业交易中使用的代币化存款

2026-09-25 09:15:55

英国顶级银行完成全球首例代币化存款跨行转账

据多家媒体报道，英国最大的几家银行已完成全球首批使用代币化存款进行的跨行交易。这一里程碑事件被视为传统银行业基于区块链结算进入新阶段的标志。

所谓“代币化存款”，是指以分布式账本记录而非传统核心银行系统记录的、对银行存款的索取权。与非银行实体发行的稳定币不同，代币化存款仍是受监管银行的负债。这一区别对于监管机构和储户都至关重要，因为底层资金仍然处于现有的存款保险和审慎监管框架之内。

与单一银行仅将其客户账户数字化不同，代币化存款的跨行流动要求参与机构就共享技术标准、结算规则以及代币在不同账本间转移时的法律地位达成一致。报道指出，这种协调工作是此次交易被称为行业首创的关键原因。

这一进展发生在英国监管机构和行业组织更广泛地探索代币化如何现代化支付和有价证券结算的背景下。全球范围内的中央银行和商业贷款人一直在测试类似的概念，包括批发型央行数字货币（CBDC）和代币化的商业银行货币形式。英国的努力为此更广泛的讨论增添了一个具体的、由银行主导的案例。

支持者认为，代币化存款可以加快结算速度，降低对账成本，并允许实现诸如条件支付等可编程功能。由于这些代币仍然是对受监管银行资金的索取权，支持者表示，在某些机构用例中（如企业财资管理和跨行结算），它们可能提供比稳定币更低风险的选择。

据报道的交易并不构成一个成熟的、全市场的系统。从成功的试点或有限的交易集过渡到常规的跨行基础设施，通常还需要进一步的测试、法律澄清和监管批准。在现有报道中，关于交易量、具体涉及的银行以及底层技术平台的细节并未完全披露。

尽管如此，完成实时的跨行转账——而非纯粹的内部控制或沙盒实验——仍被视为一个值得注意的步骤。这表明，主要英国银行认为已有足够的商业和监管基础，开始在独立机构之间移动代币化银行资金，而不仅仅是在单一银行的账本内部进行。

市场影响

对于加密市场和金融科技领域而言，此举凸显了传统金融业对建立在区块链之上的结算通道的日益兴趣，这些通道是作为现有银行基础设施的补充，而非替代品。如果受监管的银行能够证明代币化存款可以在保留现有存款框架的同时提供类似的速度和可编程性，这可能会给稳定币发行方带来更大的竞争压力。

这一发展也可能影响英国及其他监管机构对数字资金市场结构的思考，包括代币化银行负债应如何与批发结算系统及潜在的央行数字货币项目相互作用。任何更广泛的推广都可能受到其他考虑进行类似跨行试点的国家银行业部门的密切关注。

这些交易标志着银行将代币化引入核心跨行结算工作的早期但具体的里程碑。该模式能否在此初始步骤之后实现规模化，将取决于进一步的监管清晰度及行业范围的协调。

常见问题解答

什么是代币化存款？

代币化存款是存储在银行的资金的数字表现形式，记录在分布式账本上，同时仍作为受监管银行的负债存在。

代币化存款与稳定币有何区别？

稳定币通常由非银行实体发行，并由储备资产支持；而代币化存款是对受监管银行存款的直接索取权，受现有银行规则的约束。

为什么跨行交易具有重要意义？

将代币化存款在独立银行之间转移，而不是在一家机构自己的账本内转移，需要共享标准和结算协议，这使得它在技术和监管层面成为更为复杂的步骤。

这意味着代币化存款现在已在英国被广泛使用吗？

报道将这些交易描述为该行业的首创，而非全面推广。在更广泛采用之前，可能还需要进一步的测试和监管步骤。

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