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Coinbase因客户资金问题被爱尔兰罚款325万欧元

2026-10-23 00:20:18
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TLDR

爱尔兰监管机构发现控制措施薄弱

Coinbase解释了资金混同的原因

公司表示客户未遭受任何损失

此前的罚款及法院批准情况

TLDR 摘要

爱尔兰中央银行对Coinbase Ireland处以325万欧元的罚款,原因是其在客户资金保护及外包管理方面的失职。监管机构指出,该公司内部控制薄弱,且过度依赖其美国母公司。

Coinbase方面表示,在2023年至2024年初期间,其保障账户的平均资金缺口约为0.54%。然而,公司坚称没有任何客户因此次事件蒙受金钱损失或失去对资金的访问权限。

此次处罚紧随2025年11月针对Coinbase Europe的另一项2146万欧元罚款之后。

爱尔兰监管机构发现控制措施薄弱

爱尔兰中央银行指出,Coinbase过度依赖其位于美国的母公司来提供安全保障措施。其爱尔兰运营实体缺乏本地专业知识,无法有效监督相关工作,也无法确保客户余额得到充分保护。

监管机构发现,该机构的账户系统、测试流程以及关于资金保护措施变更的报告存在缺陷。这些薄弱环节导致指定的客户账户在较长一段时间内资金不足。需要注意的是,此案涉及的是法币现金,而非被盗的加密货币。

Coinbase解释资金混同原因

Coinbase表示,由于2023年Silvergate银行出现的问题,公司将30名客户的资金引导至另一家美国银行账户。该账户中存放了另一家Coinbase实体的客户资金,这违反了爱尔兰的相关规定。

部分客户在英国脱欧后仍继续使用旧的英国银行详情。Coinbase称,每日转账将这些存款转入爱尔兰的保障账户,但未能防止资金混同。

此外,该公司还使用其爱尔兰账户支付部分美国和欧洲客户的欧元提现请求。编码错误导致该账户在2023年及2024年上半年平均资金短缺0.54%。

公司表示客户未遭受损失

Coinbase强调,没有客户遭受损失或失去对资金的访问权限。公司于2024年1月向监管机构报告了相关问题,并表示已纠正错误并加强了系统建设。

哈萨克斯坦拟议的对Coinbase应用限制构成了另一项挑战。当地当局计划对六家平台的应用商店实施限制。爱尔兰的和解案涉及不同的法规,与此案例无关。

此前的罚款及法院批准

双方于10月21日达成和解协议。Coinbase接受了调查结果及警告。通过30%的和解折扣,原本465万欧元的罚款降至325万欧元。

该公司表示,已增加一笔2500万欧元的担保债券,并任命了一名专门负责资金保障的主管。近期美国关于稳定币奖励的规则涉及另一套监管框架。

爱尔兰高等法院必须确认此项处罚后方可生效。此前在2025年11月,中央银行因反洗钱监控失败,对Coinbase的另一家子公司处以2146万欧元的罚款。

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