FCA在新指南中提议加强对个人加密货币钱包的检查_新闻

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FCA在新指南中提议加强对个人加密货币钱包的检查

2026-10-26 20:57:35

英国金融行为监管局就个人加密钱包交易加强尽职调查提出咨询

作为英国主要的金融监管机构，英国金融行为监管局（FCA）已启动一项咨询程序，旨在对其《金融犯罪指南》进行拟议更新。此次更新重点聚焦于企业应如何规范涉及个人钱包的加密货币交易。该咨询文件编号为CP26/38，于2026年10月23日开始，截止日期为2026年12月24日。

咨询重点：加密资产尽职调查

根据草案指导，FCA建议企业在处理涉及非托管型（即个人）加密货币钱包的交易时，应用强化尽职调查措施。此类钱包不由交易所或其他第三方管理，而是由用户直接掌控私钥。

FCA提出的方法强调，对于从非托管钱包转入的资金，执行额外的检查是最佳实践。当客户从这些个人账户发送加密货币时，建立稳健的操作程序至关重要。强化尽职调查通常包括更深入的验证流程以及对特定交易相关风险的更全面评估。

需要指出的是，新指南不具有法律约束力，也未为受监管企业引入新的规则或要求。然而，FCA期望企业在设计反金融犯罪控制机制时，认真参考本指南。仅未遵守指南本身，不会被视为违反FCA法规。

FCA敦促企业在处理源自非托管钱包的交易时执行“强化尽职调查”，并承认此类转账可能比来自托管账户的转账具有更高的风险。历史上，个人钱包交易给受监管企业带来了额外挑战，因为当客户自行控制钱包而非使用托管解决方案时，客户身份验证过程往往更为复杂。

名词解释：

非托管（个人）钱包是指用户控制私钥且不依赖第三方托管或中心化服务的加密货币钱包，这与由交易所管理的钱包形成对比。

第三方工具与交易追踪受到审视

FCA的草案还涉及企业在使用第三方软件或分析工具时应如何进行风险评估。指南的第FCG 3.2.5节警告称，如果企业无法清晰解释或证实外部风险评分或技术的依据，则不应依赖这些数据。监管机构强调，无论企业是否使用第三方提供商，其仍需对合规性承担责任。

FCA认为，如果企业无法提供证据或证明其方法论及结果的合理性，则使用外部供应商的风险评分或风险指标属于不良做法。

此外，FCA批评了那些僵化规定必须追踪交易中多少个“跳跃”（hops）或阶段的不合理规则。草案指出，在不考虑基础风险因素的情况下，僵化地追踪固定数量的阶段，可能并非明智的风险管理方法。

要求	草案指导	FCA批评意见
对非托管钱包的强化尽职调查	作为最佳实践推荐	对个人钱包转账施加更高审查力度
使用第三方风险评分	允许使用，但需有证实的方法论	若企业无法证明风险评分的合理性，则视为不良做法
交易追踪（“跳跃”次数）	不强制规定具体跳跃次数	不鼓励忽视风险因素的僵化限制

对受监管企业的影响及后续步骤

FCA表示，这些变更旨在澄清预期，而非为企业或消费者创造实质性的新合规义务或增加额外成本。监管机构认为，这些提案主要与行业现有的做法保持一致。

这些建议将与英国的“旅行规则”（Travel Rule）相辅相成。自2023年9月1日起，加密业务已被要求收集、验证并传输特定的转移信息。更新的指南也预计将与2027年10月生效的英国加密资产修订监管框架保持一致。

此次针对《金融犯罪指南》的咨询和拟议更新涵盖的范围广泛，不仅限于加密领域，还包括欺诈、制裁合规、扩散融资、数据安全、反洗钱以及预防恐怖主义融资等措施。

所有受FCA监管且涉及金融犯罪的企业——例如根据《反洗钱条例》注册的加密资产企业——均被邀请在2026年12月24日的截止日期前提交书面反馈。FCA尚未指定发布最终指南的具体时间，但计划审查反馈意见并在适当时候发布政策声明。

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