信用档案之外的新视角:邮箱数据如何重塑风控与身份验证
您的信用档案在很大程度上反映了您的个人状况。然而,对于数百万美国人来说,这份档案却几乎没有任何信息可言。
在拉斯维加斯举行的Money20/20大会上,Experian(益博睿)产品管理高级副总裁Ashley Knight在接受TheStreet圆桌访谈时表示,这类消费者在放贷机构眼中难以评估。“目前存在大量‘薄档案’或无信用记录的用户,由于我们此前从未见过他们,因此在信用生态系统中很难对他们进行识别。”Knight指出。
收购AtData:获取十亿级邮箱数据
根据Experian引用的数据,近五分之一的消费者无法获得信贷服务,或者其信用记录受损。Knight提出的解决方案是:跳出传统信用档案的局限,关注几乎每个人都拥有的另一种标识——电子邮件地址。
2026年2月,Experian收购了以邮箱洞察技术闻名的公司AtData。这笔交易为Experian的数据库增加了全球超过100亿个邮箱地址。AtData拥有超过25年的历史,一直致力于帮助主要品牌和财富500强企业验证第一方数据。
“我认为我们低估了电子邮件在日常生活中的重要性。”Knight表示。入住酒店、参加大会、登机以及许多其他日常活动都需要使用邮箱地址。这种无处不在的日常足迹使得邮箱成为“一种高度预测性的消费者标识符,特别是在缺乏信用数据的情况下。”
邮箱数据的双重价值:精准画像与反欺诈
同样的数据不仅有助于识别客户,也能有效对抗欺诈行为。Knight指出,诸如邮箱地址首次出现的时间、出现频率,以及是否与某人的IP地址或邮政地址相匹配等信号,“同样可以预测欺诈风险。”
AtData的网络每月处理超过1500亿个确定性信号。此次交易延续了Experian在反欺诈领域的扩张步伐,此前该公司已于2025年10月收购了监管科技公司KYC360。
Knight强调,关键在于数据的积累时长和分析深度。“25年的数据积累构成了真正的护城河,难以被轻易复制。”
缺失即风险:历史数据的重要性
正因如此,最大的警示信号往往是“缺失”。
“当我们看到一个新的邮箱地址首次出现在我们的数据库中,且之前从未有过记录时,这是一个关键的风险指标。”Knight说道。
骗子或许能够伪造一个看似合法的邮箱地址,但他们很难轻易伪造出背后数十年的历史积淀。

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