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美国财政部发布2024年国家风险评估报告
虚拟资产成为犯罪新工具
美国财政部于周三发布的三份国家风险评估报告之一指出，犯罪分子、诈骗者和非法行为者正越来越多地转向使用虚拟资产。财政部发布的2024年关于洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的国家风险评估报告，强调了美国面临的非法金融威胁、漏洞和风险。
报告详细说明了不法分子如何通过持续使用现金和日益增多的加密货币来洗钱，实施诈骗、贩毒、人口走私和腐败。财政部表示，计划在未来几周内发布一项战略计划，分享解决报告中问题的建议。
"虽然毒品走私所得洗钱主要基于现金，但虚拟资产的使用正日益成为美国执法部门的关注重点，"财政部在其洗钱报告中表示。
虚拟资产服务提供商的监管挑战
自2022年财政部报告以来，虚拟资产一直处于波动状态，但在2023年秋季出现反弹。虚拟资产服务提供商（VASP）需要遵守特定的反洗钱和打击恐怖主义融资要求，同时也要遵守某些制裁规则。
财政部将VASP定义为虚拟资产与法定货币之间的兑换，一种或多种形式虚拟资产之间的兑换，这些资产的转移以及保管等。财政部表示，一些VASP通过声称不受规则约束或未正确注册来规避美国的要求。
去中心化金融的风险
去中心化金融（DeFi）也带来了自身的挑战。根据《银行保密法》，作为金融机构的DeFi服务必须遵守反洗钱/打击恐怖主义融资（AML/CFT）规则。
"尽管如此，许多受BSA管辖的现有DeFi服务未能履行AML/CFT义务，这为不法分子提供了可乘之机，"报告指出。
根据洗钱报告，犯罪分子正试图利用新的金融服务，包括DeFi和在线游戏。
"近年来，法律和技术的发展导致美国在线游戏活动大幅增长，"财政部表示。"在线游戏提供的匿名性以及该行业的规模和快速增长，现在带来了独特的洗钱风险。"
恐怖组织的融资手段演变
财政部在其恐怖主义融资报告中表示，恐怖分子正在试验和适应技术变化，尽管他们仍然坚持使用熟悉的手段。
"银行和汇款服务仍然被利用其广泛覆盖和大量资金转移的能力，但一些恐怖组织也提高了使用虚拟资产转移资金的能力和理解；一些组织已经开始试验其他类型的虚拟资产，"报告指出。
财政部表示，自2022年NTFRA以来，某些恐怖组织，如ISIS-K和哈马斯，已经加深了对虚拟资产的理解，并正在试验不同类型的虚拟资产。然而，美国政府评估认为恐怖分子仍然更倾向于传统的金融产品和服务。
财政部补充说，对传统金融的偏袒可能是由于加密货币价格波动造成的。
稳定币引发新担忧
财政部在其恐怖主义融资报告中也对稳定币使用增加表示担忧。
"与2022年NTFRA确定恐怖组织最常索取比特币虚拟资产捐赠的情况相比，索取虚拟资产捐赠的恐怖组织越来越多地转向稳定币，"财政部表示。
财政部此前曾表达过对稳定币的担忧。财政部副部长Wally Adeyemo在去年年底的一次演讲中表示，他"越来越担心像不在美国境内的美元稳定币这样的东西"。
立法与监管展望
过去一年，华盛顿的立法者也越来越担心包括哈马斯在内的不法分子如何通过加密货币筹集资金。去年10月，《华尔街日报》的一篇报道称，哈马斯和其他激进组织在袭击以色列之前将加密货币作为一种融资工具。该文章的数据来自区块链取证公司Elliptic，该公司后来表示文章中的数据被曲解。
在该报道之后，马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦与另外100名立法者向财政部和白宫写信，沃伦在随后的专栏文章中表示，DeFi应该与银行一样受到相同的反洗钱规则的约束。
反洗钱措施也可能在来年进行投票，或纳入当前的加密货币法案中。
