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核心要点
特朗普即将签署的行政命令可能使价值9万亿美元的美国退休金市场向比特币及其他加密货币敞开大门。该命令旨在为提供加密货币投资选项的401(k)计划提供商提供法律保护。据报道，贝莱德和阿波罗等大型资产管理公司正积极开发加密退休产品，以应对即将明确的监管框架。尽管金融机构可能持谨慎态度，但这一政策转向标志着数字资产正逐渐获得主流认可。
传统退休规划的变革前奏
若您数十年来通过401(k)计划、股票债券及少量黄金等传统方式积累退休金，这其实是大多数美国人的选择。盖洛普调查显示，约60%美国人制定了明确的退休计划。但变革之风正在酝酿——美国总统特朗普拟签署行政命令，为比特币等加密货币进入9万亿美元退休金市场铺平道路。
对许多人而言，比特币或许仍像科幻概念或年轻人的时髦玩具。但不可忽视的是：数字资产正加速主流化，这项新令将使美国民众更便捷、更合法地将其纳入退休投资组合。
行政命令的核心内容
该行政令是特朗普"将财务自由归还民众"施政纲领的重要组成部分。据《金融时报》披露，命令将要求监管机构研究401(k)计划投资加密货币的实施方案，并扫除现存障碍。美国劳工部将同步更新退休账户可持资产类别，突破现有共同基金、股票债券等限制，将比特币等另类资产纳入投资范围。
值得关注的是，该命令拟为计划提供商设置"法律安全港"，免除其因提供加密选项面临的诉讼风险。当然，这并不意味着401(k)账户会立即充斥比特币——具体实施细则仍需完善，金融机构也将审慎推进。
比特币纳入退休计划的意义
加密货币已从极客谈资蜕变为万亿美元产业，比特币更获"数字黄金"美誉。允许退休计划持有比特币，意味着数百万美国人可通过工资自动扣款实现比特币定投，无需额外开设交易所账户。今年5月，特朗普政府已废除了拜登时期限制401(k)提供加密选项的政策，为当前改革奠定基础。
实操指南：如何配置加密资产
步骤1：咨询雇主或计划提供商
并非所有401(k)计划会立即开放加密选项，需确认富达、先锋等机构是否已更新服务。
步骤2：评估投资工具
可选方案包括直接持有比特币、贝莱德加密退休基金或比特币ETF，部分提供商可能推出数字资产组合管理服务。
步骤3：确定配置比例
考虑到加密货币波动性，建议初始配置比例不超过6%。研究表明，在传统60/40股债组合中加入6%加密资产可实现最优风险收益比，风险承受能力较高者或可配置至20%。
步骤4：持续监控
配置后需像管理股票债券持仓一样定期评估调整。
步骤5：了解税收优惠
若配套免税法案通过，小额加密交易或特定退休供款可能享受税收豁免。
退休金市场的未来图景
长期由股票债券主导的退休市场正迎来转折点。2025年3月，北卡罗来纳州议员已提案允许州养老基金配置5%于加密货币。贝莱德等机构早与加密企业合作开发合规退休产品，只待政策东风。研究显示，约20%的Z世代和α世代愿意接受加密货币形式养老金，显示市场对多元化配置的旺盛需求。
风险担忧曾是阻碍加密货币进入退休计划的主因。此次行政令包含的"法律安全港"条款，将有效解除受托人的后顾之忧，标志着数字资产制度化进程的关键突破。
