伊利诺伊州出台新法严打加密货币诈骗_新闻

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伊利诺伊州出台新法严打加密货币诈骗

2025-08-19 17:30:55

伊利诺伊州签署两项法案率先建立中西部加密货币消费者保护机制

伊利诺伊州州长JB·普利兹克签署两项开创性法案，为中西部地区建立首个加密货币消费者保护体系。《数字资产与消费者保护法》确立监管框架，《数字资产终端法案》则重点防范诈骗。数据显示，2024年该州居民因加密货币诈骗损失达2.72亿美元。

2.72亿诈骗危机催生新法规

联邦调查局数据显示，仅2024年伊利诺伊州消费者在加密货币诈骗案中损失高达2.72亿美元，使该类诈骗成为过去一年影响居民最普遍的金融欺诈类型。随着受害者数量持续攀升，制定保护措施已刻不容缓。

普利兹克州长签署的《数字资产与消费者保护法》（SB1797）和《数字资产终端法案》（SB2319），标志着中西部地区首次建立全面的加密货币消费者保护制度。这两项法案针对数字资产领域日益猖獗的欺诈活动制定了应对方案。

值得关注的是，该立法恰逢联邦层面放松监管，导致全国性消费者保护力度减弱。州立法者指出，联邦政府已取消国税局对去中心化加密经纪商的监管权限，现有联邦法规更多受行业游说影响，而非以消费者权益为核心。

构建现代化保护框架

州金融与专业监管局局长马里奥·特雷托强调，新法案实现了消费者保护体系的现代化升级。立法在保障居民资金安全的同时，致力于营造透明的市场环境。法案设计兼顾双重目标：既要将不良行为者清除出加密货币市场，也要为合规企业提供发展空间。

加密货币企业面临新合规要求

《数字资产与消费者保护法》授权监管局对州内运营的数字资产交易所及其他加密货币企业行使监管权。企业现在须遵守与传统金融服务相当的客户保护标准，包括强制性投资信息披露、客户资产保障机制和客户服务规范。

在新规下，加密货币企业需具备充足财务实力，并建立完善的操作风险管理体系，涵盖网络安全违规、欺诈检测和反洗钱等关键领域。法律要求企业实施与银行及投资产品同等强度的消费者保护措施，包括资产保障制度和投资风险透明披露机制。当客户数字资产交易出现问题时，企业必须提供专业咨询服务。

所有企业须在2027年7月1日前完成注册并满足全部监管要求。过渡期既为现有企业留出业务调整时间，也让新企业能够从头构建合规体系。注册程序包含详尽的业务实践报告和客户保护政策备案要求。

终端运营商面临18%费率上限与反诈责任

《数字资产终端法案》对州内加密货币终端运营商施加多项义务。所有运营商必须向监管局注册，并详细报备每台终端设备位置。该注册制度有助于监管部门监控终端活动，确保遵守消费者保护法规。

根据新规，加密货币终端交易费率不得超过18%。该上限旨在防止消费者因不熟悉加密货币价格而支付过高费用，在保证成本透明度的同时维持商业可持续性。针对新用户设置的2500美元单日交易限额，可有效防范大额诈骗损失，特别保护可能被诱导大额投资的初学用户。

运营商须向受骗的新用户提供全额退款，该规定倒逼运营商建立有效的反欺诈系统。对于最易受骗的新用户群体，这类保护措施自州长签署之日起立即生效，使现有终端用户在运营商筹备全面合规期间即可获得即时保障。

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