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共识迈阿密大会:Solflare创始人向Cryptopolitan表示,加密货币钱包取代银行的想法“不切实际”

2026-05-07 22:19:19
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Solflare创始人质疑加密钱包取代银行论调

在迈阿密共识大会上,Solflare创始人维多尔·根塞尔向媒体表示,他并不认同行业内盛行的“加密银行将取代传统银行”的激进主张。维多尔指出,加密钱包确实能为特定用户群体提供真实价值——尤其是那些持有USDC、频繁交易或依赖稳定币收款的人群。但他明确驳斥了钱包即将全面替代银行的宏大叙事。

“如果有人认为加密钱包即将取代银行或数字银行,这种想法显然脱离了现实。”维多尔如此评论道。

加密货币返现可能隐藏卡费成本

维多尔解释称,当卡费中隐藏真实成本时,返现优惠容易误导用户。他将加密卡与摩根大通等传统大型银行进行对比:后者通过向商户收取高额手续费,再将部分收益以返现形式返还客户。而加密卡公司通常不具备同等议价能力,其返现资金来源往往不同。

维多尔特别指出外汇手续费是需要用户警惕的环节。例如用户使用USDC支付欧元消费时,可能因关注2%的返现而忽视卡片本身更高的货币转换费率。“部分卡片的外汇手续费高达3%-4%,却仅提供2%返现。”他举例说明,当用户支付3%外汇手续费并获得2%返现时,发卡方实质上从中赚取了1%的差价。

透明化费用结构成差异化策略

维多尔强调Solflare致力于实现费用透明化:发卡免费、开户免费、KYC认证免费,仅在使用非美元货币消费时收取1%外汇手续费。这种模式虽不如高额返现吸引眼球,但让用户能更清晰理解实际成本。

他同时说明卡片并非Solflare的全部战略。公司仍看好数字银行概念,但设定明确边界。数据显示,完成两笔以上交易的用户留存率显著提升,说明该产品适用于精准的严肃用户群体。而对于尚未持有USDC、不常交易的非钱包用户而言,加密卡片可能难以超越传统银行产品的吸引力。

坚持Solana生态的战略选择

维多尔确认Solflare将继续专注Solana生态。尽管其他钱包尝试多链扩展,但数据显示跨链收入通常不足历史总收入的5%。他认为Solana已能胜任钱包核心功能——交易、支付与汇款,且其网络具备低成本、高速度与活跃生态的优势。

尽管永续合约领域因Hyperliquid等协议存在竞争差异,他仍对Solana生态前景保持信心。

加密卡市场的现实挑战

当前加密卡市场竞争日趋激烈,交易所与钱包纷纷推出相关产品。维多尔指出欧洲市场的加密卡多为亏损业务,除非企业能控制发卡及后端流程。他认为最佳使用场景其实很朴素:若用户收入或交易所得为USDC,直接通过Solflare卡片消费可避免多次转账、重复验证及跨应用操作,这种便捷性正是推动用户回归钱包生态的关键。

模因币热潮带来的新资金回流后,银行替代论再度兴起。维多尔观察到人们开始重新讨论取代银行,并将资金投入卡片与账户产品。但现实基础设施仍未改变:这些应用仍需银行合作伙伴执行反洗钱审查,用户最终仍需通过传统银行体系的审核。

稳定币市场格局演变

谈及稳定币发展,维多尔指出市场正在发生变化,因为发行方已意识到必须分享激励措施。他认为USDT难以追踪流通数据,而USDC与USDT仍是目前仅有的规模化成功案例。随后他提到某支付巨头的稳定币激励方案更像与DeFi平台的B2B合作,而非面向公众的零售采用,但客观上“为其他DeFi平台提供了良好激励”。

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