国内银行不良贷款比率升至五年最高
截至2026年第一季度末,国内银行的不良贷款比率升至0.60%,创下五年来的最高水平。在经济不确定性持续存在的背景下,不良贷款积累的速度超过了银行清理的速度,这进一步加剧了市场对银行业资产健康状况的担忧。
根据金融监管机构数据,今年3月底国内银行不良贷款规模达17.7万亿韩元,较去年底的16.6万亿韩元增加1.1万亿韩元。同期不良贷款比率也从0.57%上升0.03个百分点至0.60%。这是自2021年3月底录得0.62%以来的最高水平;不良贷款总额亦达到自2019年3月18.5万亿韩元以来的峰值。
监管机构解释称,第一季度不良贷款核销与出售规模缩减,导致余额大幅增加。核销与出售是指银行将难以收回的债权从账面上移除或转让给外部机构以维持资产质量的程序。
企业贷款风险上升
值得关注的是企业贷款面临的压力正在加大。企业信贷不良贷款比率升至0.74%,较去年底上升0.04个百分点。其中,大企业信贷不良比率微升0.01个百分点至0.50%,中小企业信贷则上升0.05个百分点至0.88%。
中小法人企业不良比率升至1.03%,个体经营者信贷不良比率升至0.66%,后者创下自2015年3月0.71%以来的最高水平。这反映了利率负担加重、内需放缓以及成本上升等因素,对相对脆弱的中小企业和个体经营者造成了更显著的冲击。
家庭贷款质量略降
家庭贷款质量亦有所恶化,但上升幅度小于企业贷款。家庭信贷不良比率微升0.01个百分点至0.32%,其中住房抵押贷款不良比率升至0.22%,其他信用贷款等不良比率升至0.66%。相反,信用卡债权不良比率下降0.02个百分点至1.82%。
第一季度新增不良贷款为5.5万亿韩元,较上季度减少0.4万亿韩元;但同期不良贷款处置规模也减少1.3万亿韩元至4.4万亿韩元。这意味着尽管新增不良略有减少,但由于处置速度放缓更为明显,整体不良贷款余额反而出现扩大。
风险抵御能力面临考验
体现银行风险吸收能力的贷款损失准备金余额为26.7万亿韩元,与上季度末持平;但准备金与不良贷款的比率(拨备覆盖率)下降9.9个百分点至150.4%。贷款损失准备金是为应对潜在损失而预先计提的缓冲资金,其覆盖率下降表明准备金的积累速度未能充分跟上不良贷款的增长。
监管机构表示,鉴于内外不确定性持续存在,将密切监测不良贷款比率和逾期率的走势,并积极管理各银行的准备金计提状况以及不良贷款的核销与出售。同时强调,将在风险管理过程中注意避免不当侵害个人债务人等主体的合法权益。
这一趋势可能随经济复苏速度及企业和家庭偿债条件的变化而延续一段时间。预计中小企业及个体经营者贷款领域,将持续成为评估银行业稳健性的重点观察对象。

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