恒星如何在不依赖传统银行的情况下实现跨境资金转移？_新闻

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恒星如何在不依赖传统银行的情况下实现跨境资金转移？

2026-06-22 19:15:00

Stellar：一个跨境支付区块链网络

Stellar是一个旨在比传统银行更快、更便宜地转移资金的区块链网络。它不通过代理银行和清算所进行支付路由，而是使用去中心化账本、原生代币XLM以及名为“锚点”的持牌金融中介网络，在数秒内完成跨境交易结算。

Stellar实际上解决了什么问题？

通过传统银行系统进行国际汇款既慢又贵。一笔电汇可能需要三到五个工作日，手续费在25到50美元之间，此外还有隐藏的汇率加价。对于发展中国家汇款回家的人来说，这些成本累计起来相当可观。

Stellar就是为了取代这一流程而设计的。该网络在三到五秒内完成交易结算，每笔交易仅收取不到一美分的手续费，且两端都不需要银行账户。

Stellar网络如何运作

Stellar运行在分布式账本上，这意味着全球数千台计算机都保存着同一份交易记录。没有任何一家银行或政府能够控制它。

该网络的核心是Stellar共识协议（SCP）。与使用高能耗挖矿来验证交易的比特币不同，SCP采用了一种称为“联邦拜占庭协议”的系统。网络上的节点通过咨询一组可信的其他节点来达成交易有效性共识，无需消耗大量电力即可快速达成一致。

Stellar上的每笔交易都需要消耗少量的XLM（网络的原生代币）。XLM有两个用途：当两种资产之间没有直接交易对时，它充当桥梁货币；同时，通过让每笔交易都产生微小成本，它可以防止垃圾信息攻击。

自2024年2月起，Stellar还通过其基于Rust的智能合约平台Soroban（构建在WebAssembly之上）全面支持智能合约。这使得开发者可以直接在网络上构建可编程的金融应用，包括稳定币机制、自动化流动性和合规挂钩等。

什么是锚点？它们为什么重要？

锚点是Stellar与传统金融系统之间的桥梁。它们是获得许可的金融机构，如银行、支付处理商或汇款运营商，持有现实世界的货币储备，并在Stellar网络上发行代表该货币的数字代币。

例如，墨西哥的一个锚点可能在受监管的银行账户中持有墨西哥比索，并在Stellar上发行挂钩比索的代币。用户向该锚点存入比索，收到网络上等值的代币。这些代币可以即时发送给Stellar上的任何人，并通过接收端的锚点兑换成当地货币。

这就是一笔付款如何从美国到达菲律宾，而无需经过代理银行的方式：

发件人向美国锚点存入美元，该锚点在Stellar上发行美元代币；美元代币通过Stellar网络在数秒内发送到菲律宾的收款钱包；收款人通过菲律宾锚点兑换代币，在其当地银行账户或移动钱包中收到比索。

整个流程可在不到一分钟内完成。而传统电汇覆盖相同路径需要数天时间。

Stellar如何处理货币兑换？

Stellar内置了一个去中心化交易所，允许资产直接在网络上交换。如果两种货币之间没有直接交易对，Stellar的路径查找算法会自动找到最有效的兑换路线，有时会使用XLM作为中间步骤。

这一点很重要，因为并非所有货币对都有充足的流动性。Stellar的路径查找意味着，即使网络上没有直接的奈拉兑越南盾市场，尼日利亚的发件人也可以向越南的收款人付款。协议会找到路径、执行兑换，并在一次操作中完成交易结算。

实际应用：谁在使用Stellar？

Stellar已不再停留在理论层面。网络大规模运营的一些最清晰案例涉及人道主义援助、稳定币结算和消费者汇款。

联合国难民署（UNHCR）和国际救援委员会（IRC）曾使用Stellar的Aid Assist平台向因乌克兰战争而流离失所和受到影响的人们分发现金援助。该计划覆盖了银行无法使用的人群，利用Stellar网络上的数字钱包直接提供资金。

速汇金（MoneyGram）已在该网络上建立了最重要的集成之一。这一合作始于2021年，并稳步扩展。2026年4月，速汇金与Stellar发展基金会宣布延长多年合作，现重点关注拉丁美洲地区的稳定币汇款业务，该服务已在哥伦比亚和萨尔瓦多上线。此次合作让Stellar能够接入速汇金在200多个国家近50万个零售点的网络。

2026年6月2日，速汇金更进一步，在Stellar区块链上原生推出了自己的美元稳定币MGUSD。该代币已嵌入速汇金应用，客户无需银行账户即可持有美元计价余额，并通过公司的全球支付网络进行资金转账。

截至2026年，Stellar网络自上线以来已处理超过51亿次操作，覆盖超过1010万个账户。

Stellar适合企业和开发者吗？

按区块链标准来看，Stellar的开发工具包相当直观。Stellar发展基金会维护着多种编程语言的开源SDK。自2024年2月Soroban在主网上线以来，开发者还可使用Rust编写完整的智能合约，并编译为WebAssembly，从而开启了可编程稳定币机制、DeFi原语和合规工作流的大门。

企业可以在Stellar上发行自己的代币，代表积分、稳定币或代币化资产。网络内置的合规工具（包括用于KYC和AML检查的Stellar生态系统提案）使受监管的金融机构更容易在不违反当地法律的情况下使用该网络。

该网络目前每月处理数百万笔交易，平均费用远低于一美分。

结论

Stellar是一个可正常运行的跨境支付网络，它利用去中心化账本、持牌锚点、Soroban智能合约和原生桥梁货币，绕开传统银行系统进行资金路由。交易在数秒内完成，费用仅为几美分。该网络已处理超过51亿次操作，覆盖超过1010万个账户。联合国难民署和国际救援委员会曾将其用于乌克兰的人道主义援助。速汇金于2026年4月延长了与Stellar的多年合作，并于2026年6月在网络上推出了原生稳定币MGUSD。Stellar并不承诺未来——它已经在书写未来了。

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