Goldfinch,一个加密货币借贷项目,因其针对非洲和新兴市场的贷款项目中违约和重组事件不断增加,而面临严重危机。
该项目由 a16z 和 Coinbase Ventures 等知名投资者支持,曾被誉为去中心化金融如何提升发展中国家金融包容性的最典型案例之一。然而,近期的事态发展令这一模式的可持续性受到质疑。据接近该项目的消息人士及部分存款人透露,Goldfinch 贷款组合中大约八个借款人里,有两个已经违约,其余六个则进入了重组程序。累计亏损和减值准备据称已超过数千万美元。
在此期间,Goldfinch 的原生代币 GFI 也经历了价值急剧下跌。该代币价格较峰值下跌约 99.8%,市值则从约 3.9 亿美元的峰值降至不足 600 万美元。
Goldfinch 于 2021 年启动,旨在向金融和消费信贷公司(尤其是非洲及其他新兴市场的企业)提供去中心化贷款。该项目在初始阶段曾因达到超过 1 亿美元的贷款额而备受关注。
然而,随着时间的推移,底层信贷质量的恶化增加了平台的风险。诸如肯尼亚摩托车融资公司 Tugende Kenya 以及与东南亚关联的 Lend East 等借款人出现问题,导致部分基金的回收率低于预期。据称,未偿债务和减值损失总额超过 1800 万美元。
随着风险增加,流动性提供者据称纷纷撤出资金池,而 GFI 代币在 2022 年之后加速下跌。加密货币市场的整体疲软也加大了对该代币的压力。
Goldfinch 团队后来调整了策略,从“为非洲无法获得银行服务的人群提供融资”的宣传,转向更侧重于机构信贷市场的模式。这包括与 Ares 和 Apollo 等传统金融机构的合作。
此前,类似的项目,如 Akon 在非洲的加密城市项目以及 Cardano 在埃塞俄比亚的教育计划,也曾因未能达到预期规模而受到批评。
GFI

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