SWIFT宣布与BNY Mellon及超过30家金融机构建立战略合作伙伴关系,将共同构建一个基于区块链的共享账本,以实现实时跨境支付和通证化资产的流转,其中Consensys负责开发概念原型。
项目内容
该项目将与SWIFT现有的报文网络并行运行,而非取代它。共享账本将处理那些区块链结算具有明显优势的特定场景:实时不间断的银行间支付,以及跨越不同数字生态系统的通证化资产转移。
智能合约将同时记录、排序、验证并执行监管规则。最后一项功能至关重要。一个违反制裁并即时完成的支付,比一个结算缓慢但正确的支付更糟糕。将合规性嵌入执行逻辑,才使得这套系统能在受监管的环境下使用。
参与机构
包括BNY Mellon、汇丰银行、摩根大通、花旗集团、德意志银行、渣打银行和美国银行。这涵盖了多种主要货币、监管管辖区和代理银行业务枢纽。一个没有这些机构参与的共享账本将难以实现互操作性。而一个囊括了所有这些机构的账本,从一开始就具备了小型倡议无法复制的网络效应。
BNY Mellon称SWIFT的账本是2026年的一个关键“机遇”,特别提到了在简化支付的同时实现抵押品流动。这个定位很重要。全球托管关系中的抵押品管理是一项重大的运营成本。即时通证化抵押品转移降低成本的方式,其意义超越了支付本身。
Consensys正在构建原型。这一选择意味着以太坊兼容的架构,以及与参与银行现有企业级以太坊部署的互操作性。
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与Chainlink的关联
该倡议此前已测试利用Chainlink连接私有和公共区块链以实现互操作性。这将SWIFT账本与本周已涉及的更广泛的通证化基础设施连接起来:日本银行从央行侧构建结算轨道,香港金管局-上海从贸易融资侧构建,SWIFT则从代理银行侧构建。三个机构倡议同时瞄准兼容的基础设施,这正是网络效应形成前的典型模式。
意义
SWIFT并非一家尝试区块链的加密原生公司。它是国际银行业的报文传输骨干,正在与世界上最大的托管银行以及一个代表全球代理银行业务重要份额的联盟共同构建此系统。
在全球银行业规模下,从原型到试点再到投产需要数年时间。其意义不在于区块链结算今天已经存在,而在于那些在颠覆中损失最大的机构,现在正在亲手构建这场颠覆。金融基础设施的转型就是这样发生的。
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