花旗与星展银行通过SWIFT完成首笔代币化跨境存款_新闻

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花旗与星展银行通过SWIFT完成首笔代币化跨境存款

2026-09-07 21:13:58

星展银行与花旗银行完成首例周末代币化跨境支付

星展银行（DBS）与花旗银行（Citi）宣布，已完成双方所称的首例在新加坡与美国之间进行的周末代币化跨境支付。该交易通过Swift的DigitalLedger系统路由，使用代币化存款进行结算，整个过程在几分钟内完成。这一进展将基于区块链技术的支付通道定位为潜在解决方案，旨在解决传统跨境银行业务流程中存在的长期延迟及运营时间受限的问题。

星展银行表示，此次转账利用Swift系统的代币化存款完成，使得资金活动能够突破标准银行营业时间的限制。该行称，结算速度的提升是“显著的”，这与行业惯例形成鲜明对比——传统跨境转账通常需要长达两个工作日的处理时间。

关键要点

星展银行与花旗银行利用Swift DigitalLedger上的代币化存款，成功执行了一笔从新加坡到美国的周末跨境支付。
据报道，结算耗时仅数分钟，优于传统跨境转账通常所需的长达两个工作日的周期。
此次测试凸显了大型银行如何在保持存款处于受监管银行渠道内的同时，探索基于区块链的消息传递和结算基础设施。
此举建立在Swift此前主导的其他大型银行（包括汇丰银行和渣打银行）参与的试点项目基础之上。
花旗银行也在推进另一条路线图，即通过The Clearing House建立代币化存款网络，相关计划预计于2027年实施。

周末结算成为代币化通道的最新实证

星展银行与花旗银行的这笔交易突显了代币化旨在解决的一个实际问题：跨境转账往往仍受制于银行营业时间以及可能将时间线拉长至超过一个工作日的运营流程。通过将交易置于Swift的数字账本并通过代币化存款运行，银行得以在周末完成支付——而在此期间，许多传统的结算和处理路径活跃度较低。

据星展银行公告，该工作流程依赖于代币化存款，而非完全转向加密货币托管或零售式区块链转账。对于关注这些举措的投资者和市场参与者而言，这一区别至关重要：它标志着大型机构的发展方向——即利用类区块链的结算机制加速支付完成，同时保留受监管银行系统中熟悉的基于存款的结构。

星展银行强调，存款在几分钟内即可完成最终结算，将其描述为相对于传统跨境渠道中常有的“长达两个工作日”时间的显著改进。对于银行和企业客户而言，减少发起与结算之间的闲置时间可以改善现金管理和运营效率，特别是在对时间敏感的支付场景中。

Swift数字账本试点：从准备就绪到扩大银行参与

此次最新的结算紧随Swift推动代币化存款的早期里程碑之后。今年8月，渣打银行和汇丰银行完成了被描述为Swift区块链账本上首笔实时代币化跨境交易。

在此之前，Swift表示其基于区块链的账本已准备好投入使用，并正筹备与17家主要银行开展代币化跨境支付的试点。7月的报道指出，试点群体包括花旗银行、星展银行，以及汇丰银行、法国巴黎银行、瑞银集团、澳新银行和渣打银行。早前的报道也将这一努力与Swift现代化金融消息传递和结算路径的更广泛战略联系起来。

星展银行与花旗银行周末测试的显著之处在于，其成熟度体现在从试点阶段的里程碑向解决实际时间约束的交易迈进。如果周末结算能够以规模化的方式重复实现，可能会改变银行和支付运营商对国际转账截止时间和结算确定性的看法。

花旗银行并行推进代币化存款网络计划

星展银行的交易也出现在其他机构层面的代币化存款基础设施路线图背景下。据《华尔街日报》报道，花旗银行首席执行官David Watson讨论了一项单独的倡议，即由包括花旗银行在内的一组美国主要银行旨在于2027年上半年启动一个代币化存款网络。

Watson将此努力与美国清算所（The Clearing House）联系起来，后者是一家由银行拥有的美国支付和清算运营商。这表明行业并未将所有赌注押在单一的技术路径上。相反，行业似乎正在构建多个层级：一层侧重于互操作的跨境消息传递和结算，另一层则侧重于旨在具备更广泛行际转账能力的国内存款代币网络。

对于追踪加密相关金融方向的读者来说，这些努力的共存具有重要意义。Swift的DigitalLedger工作集中在通过消息网络进行跨境结算机制，而美国清算所的计划则指向一个更具美国中心色彩的代币化存款网络。这反映了大型机构如何从原型走向运营系统时，同时追求互操作性和网络效应。

主要银行在代币化框架上的持续合作

行业势头还包括旨在建立存款代币生态系统之间兼容性的银行间合作框架。2025年11月的报道指出，星展银行和摩根大通公布了开发基于区块链的代币化框架的计划，以实现其存款代币环境之间的链上转账，目标是朝着跨银行支付行业标准迈进。

虽然这些公告并不能保证所有银行或不同代币化平台之间的完全互操作性，但它们确实表明了一个共同的主题：大型金融机构将代币化视为减少转账摩擦的一种方式，而不必用全新的资产类别取代存款。行业越接近标准化框架，参与者连接系统和减少结算瓶颈就越容易。

星展银行周一的公告将周末交易直接与全天候结算能力的好处联系起来，强化了价值主张是运营性而非投机性的观点。

未来展望

随着Swift和主要银行从试点里程碑迈向可重复的实际应用，市场面临的关键问题是，代币化跨境支付能否在规模化基础上可靠地维持更快的结算速度——尤其是在周末和节假日期间——同时与代币化存款网络的长期计划保持一致。来自银行和Swift的后续更新可能将侧重于吞吐量、运营控制，以及几分钟的改进是否能为国际支付带来更广泛的日常节省。

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