什么是银行信托牌照？为何加密货币公司争相获取？_新闻

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什么是银行信托牌照？为何加密货币公司争相获取？

2026-09-21 20:31:26

加密货币公司无需开设支票账户或发放抵押贷款，即可成为受联邦监管的银行

这基本上就是国家信托银行牌照所能实现的目标。货币监理署（OCC）有权对业务范围仅限于信托公司及相关活动的机构颁发银行牌照。根据 OCC 目前的框架，这些活动包括受托服务、托管、保管以及其他与客户持有资产密切相关的职能。

对于加密货币公司而言，这种组合极具吸引力，因为托管、稳定币储备和机构资产服务等业务，比普通的消费贷款更接近其核心业务。

信托银行与普通银行的区别

传统商业银行通常吸收存款并发放贷款。而国家信托银行的运营模式通常有所不同。OCC 指出，大多数国家信托银行不提供普通贷款或不接受存款，因此通常不享有联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险。它们的业务更多围绕托管、受托服务、保管、资产管理及费用展开。

当加密货币公司宣称自己正在进入银行业时，这一区别至关重要。获得信托牌照并不意味着客户可以在该机构开设受联邦保险的支票账户。

Coinbase 的联邦特许信托银行计划便展示了这一模式。其获批的业务计划侧重于为机构客户提供数字资产托管、相关托管资产的转移，以及访问质押和主交易等附属服务。该银行本身旨在避免成为传统的零售贷款机构。

传统商业银行	国家信托银行
支票和储蓄账户	托管与保管服务
消费者/商业贷款	受托资产服务
通常为 FDIC 承保的存款	通常无保险
利息加费用收入	主要为基于费用的服务

为何加密货币公司渴望获得此牌照

最大的吸引力在于联邦监管基础设施。国家牌照使该机构处于 OCC 的监督之下，并为允许的信托和托管活动提供单一的联邦框架，而非完全依赖各州独立的信托公司法体系。这对于服务于机构的公司的尤为有用。

例如，Ripple 提议设立的国家信托银行，计划提供加密货币托管服务，同时协助管理支持 RLUSD 的资产，并担任稳定币持有人的抵押品受托人。此举紧随一波加密货币公司进入联邦信托银行体系的浪潮之后，其中包括 BitGo、Fidelity Digital Assets 和 Paxos。随后，Coinbase 也获得了其自身国家信托公司的批准，而更多的数字资产申请人继续出现在 OCC 的许可名单上。

该牌照的核心在于信任基础设施

因此，对于加密货币公司而言，其战略价值不在于成为下一个摩根大通，而在于成为受监管的机构基础设施。在联邦监督下执行托管和受托职能，信托银行可以充当资产所有者、稳定币发行商、投资公司区块链网络之间的纽带。

这可以使该公司对那些不愿将大量加密资产留在普通科技公司或交易所的机构更具吸引力。然而，该牌照也带来了更严格的资本、治理、合规和监督要求。有条件批准并不等同于最终授权开始运营——这一区别在 Ripple 自身的信托银行审批过程中显得尤为重要。

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