劳埃德、NatWest和巴克莱银行测试首批用于再抵押的代币化存款_新闻

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劳埃德、NatWest和巴克莱银行测试首批用于再抵押的代币化存款

2026-09-24 23:22:30

英国主要银行启动代币化存款试点，测试区块链上的传统银行存款

包括巴克莱银行（Barclays）、汇丰银行（HSBC）、劳埃德银行（Lloyds）、Monzo、国民尼德兰银行（Nationwide）、国民威斯敏斯特银行（NatWest）和桑坦德银行（Santander）在内的英国主要银行于2025年开始试点代币化英镑存款。该项目旨在测试普通银行存款是否可以在区块链上记录并转移，同时保留传统银行存款的保护机制。该项目的目标是使支付更快速且具备可编程性，并探索该技术是否有助于减少欺诈行为。

英国银行完成首次使用代币化存款的跨行区块链交易

劳埃德银行、国民威斯敏斯特银行和巴克莱银行已通过区块链技术完成了两笔再抵押贷款交易的结算，使用的是代币化存款——即记录在分布式账本上而非银行内部系统中的普通银行账户余额。

这些交易将技术应用于真实的金融流程中，测试代币化存款是否能够加速支付，并在满足约定条件时自动释放资金。与加密货币不同，这种货币仍然是由受监管银行持有的以英镑计价的银行存款。

该技术已在多个国家大规模应用

此类试验是全球竞赛的一部分，一些国家已经超越了试点阶段。在美国，摩根大通（JPMorgan）的代币化存款产品自2019年以来一直在运行，目前每天处理20亿至50亿美元的交易，累计移动资金超过1.5万亿美元，最近还扩展了美元与欧元之间即时结算货币兑换的功能。

瑞士去年9月也完成了其首次具有约束力的跨行代币化存款支付，三大金融机构直接在公共区块链上相互结算交易。新加坡则更进一步，其三家最大银行通过共享的全球结算网络完成了该国首次实时跨行代币化存款交易，此前这些银行已与美国花旗银行（Citi）完成了类似的跨境交易。

在中东地区，第一阿布扎比银行（First Abu Dhabi Bank）成为该地区首家实现同等里程碑的银行，并于9月与花旗银行完成了大规模的实时交易。全球几乎所有银行都依赖的消息传递网络SWIFT于今年7月推出了自己的区块链账本，以支持涉及六大洲17家银行的代币化存款试点。此外，新加坡、日本、瑞士和英国的监管机构已分别同意协调各自的试点方法，以避免规则在不同司法管辖区之间产生冲突。

银行急于构建此项技术是因为担心失去存款吗？

这一切紧迫性的根源在于对存款流失至稳定币的恐惧。渣打银行（Standard Chartered）今年1月估计，到2028年，稳定币可能从发达市场的银行中抽走5000亿美元，而在新兴市场，这一数字甚至可能接近1万亿美元。

一家美国主要银行的首席执行官曾提出一个更大的数字，认为高达6万亿美元的美国银行存款（约占所有美国银行存款的35%）最终可能会流向稳定币。IntraFi对银行高管的一项调查显示，如果法律允许稳定币提供类似利息的回报型支付（尽管现行法律在技术上禁止此类行为，但银行担心发行方会找到规避方法），63%的受访者预计其机构将在两年内损失相当比例的存款。

代币化存款正是为了应对这一威胁而设计的，因为与稳定币不同，资金实际上并未离开银行。它仍然是一种存款，只是表现形式不同，这意味着银行保留了资金来源、客户关系，并以一贯的方式从中获利，同时仍提供稳定币最初吸引人的即时性和可编程功能。

对外部投资者的意义

当Quant确认被选中为该项目构建基础设施时，其代币当日涨幅超过5%，同时大钱包交易出现明显激增。

英国银行已完成首次使用代币化英镑存款的客户交易，这些交易运行在由Quant构建的#GBTD平台上。

通过由@UKFtweets牵头、@Barclays、@HSBC_UK、@LloydsBank等参与的“大英代币化存款倡议”交付。

市场反应为投资者提供了观察代币化货币市场的另一个维度。Cryptosense将四大英国银行完成链上跨行转账称为“代币化存款的一个重要里程碑”。Reinforce强调了重要区别：代币化存款仍是各银行的负债，而跨行系统主要是为这些银行提供一种共同的结算方式。

对于投资者而言，这一区别至关重要，因为即使银行本身仍控制着存款，构建基础设施的公司也可能受益。Bitmonk总结了这一趋势，称银行基础设施“显然正朝着代币化结算方向发展”。如果更多银行和政府采用这些系统，被选为大项目的基础设施提供商可能会像Quant一样获得类似的市场关注。与此同时，稳定币发行人面临着一个不同的问题：银行开发的受监管代币化存款系统是否会缩小稳定币预期占据的市场份额。

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