美国信任特许状制度转向信号：OCC加密诉讼后数日_新闻

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美国信任特许状制度转向信号：OCC加密诉讼后数日

2026-10-06 13:36:27

稳定币支付基础设施提供商Rain申请设立纽约国家信托银行

稳定币支付基础设施提供商Rain已向纽约提交申请，旨在设立一家新的国家信托银行。此举将使更多的稳定币和数字资产服务置于美国货币监理署（OCC）的监管之下。在过去一年中，加密货币和支付行业寻求信托银行牌照的趋势日益明显，Rain的这一举动进一步加剧了这一浪潮。

核心要点

Rain向货币监理署（OCC）提交申请，拟建立“Rain国家信托银行”，旨在将托管、储备管理和美元支持型稳定币功能纳入联邦信托架构。
若获批准，Rain拟议中的银行将获得授权，为机构客户提供数字资产和美国法定货币的信义托管服务，并为获准的稳定币发行商管理储备金，同时依据GENIUS法案框架发行和赎回美元支持的稳定币。
目前，包括社区银行在内的多方对OCC的加密相关特许权授予方式提出法律挑战，该银行特许权的推进过程面临阻力。
Rain拟议的领导层包括Brandon Soto，他此前担任Square Financial Services的首席财务官，其任职需待OCC审查批准。
行业内部对此看法不一：支持者认为特许牌照有助于实现受监管的创新；反对者则警告称，这可能会削弱传统银行牌照所关联的保护机制。

Rain寻求专注于稳定币基础设施的OCC信托银行批准

Rain于周一向OCC提交了设立Rain国家信托银行的申请，该行总部设在纽约。Rain声明的业务范围包括数字资产和美国法定货币的托管、为获准稳定币发行商管理储备金，以及符合GENIUS法案框架的美元支持型稳定币的发行与赎回。这表明公司有意从单纯的基础设施服务转向受监管的资产负债表业务及接近托管服务的角色。

Rain还公布了拟议机构的领导团队。公司表示，前Square Financial Services首席财务官Brandon Soto将在通过OCC审查流程后，担任总裁兼首席执行官。

Rain首席执行官兼联合创始人Farooq Malik阐述了这一举措背后的逻辑，强调信义监督的价值。他指出：“在Rain之上构建项目的机构希望由其项目背后的资产由一名对联邦监管机构负责的受托人持有。”

对于投资者和市场参与者而言，其实际意义在于，信托银行牌照可能会改变稳定币相关托管和储备安排的运作方式。不同于完全依赖第三方托管或表外安排，受监管的信托银行可以提供不同的合规与治理姿态——特别是对于那些寻求联邦监管下处理法币和代币化资产的机构来说。

更广泛的信托牌照浪潮：面向托管与法币结算

Rain的申请并非孤例，其他加密货币和支付企业也在积极追求国家信托银行牌照。支付基础设施公司Modern Treasury于周一宣布，已提交申请以获取提供数字资产托管及相关法币服务的批准。

综合来看，这些申请凸显了一种趋势：稳定币生态系统和数字资产托管平台正越来越多地瞄准受监管的银行结构，以期以一种更符合传统金融利益相关者理解的方式支持法币处理和托管。尽管每个提案的最终边界取决于监管机构的批准，但这种模式表明，与稳定币相关的业务将信托牌照视为实现机构采用的途径。

社区银行通过诉讼抵制OCC的权限扩张

尽管与加密货币相关的企业正在追求信托银行牌照，但这一做法遭遇了强烈的反对。周五，独立社区银行家协会（ICBA）起诉了OCC，指控该监管机构越权，允许非存款类信托银行从事超出其认为信托牌照应涵盖范围的大量活动。

根据向美国哥伦比亚特区联邦地区法院提交的针对OCC和货币监理局局长Jonathan Gould的诉讼书，ICBA辩称，OCC的《国家银行特许最终规则》及2021年第1176号解释性信函“反常地允许从事高风险加密货币和数字资产活动的实体以轻度监管的国家牌照进入银行系统，而非受到更严格监管的传统银行牌照。”

ICBA的投诉突出了两大担忧。首先，它声称特许框架赋予加密信托银行竞争优势，使其能够与社区银行提供重叠的服务，同时避免社区机构必须承担的监管义务。其次，该组织认为消费者可能会误以为“国家银行”标签意味着资产享有联邦保险，即便这种保障在传统投保存款银行中并不以相同方式适用。

在补救措施方面，ICBA请求法院推翻OCC 2026年3月的特许规则及2021年的解释性信函，并阻止基于这两项规定的额外特许审批。

支持者认为诉讼旨在遏制受监管的创新

这场诉讼也遭到了加密货币政策和倡导团体的批评。周一，创新加密货币委员会（Crypto Council for Innovation）表示，该诉讼是试图扼杀创新的尝试。

作为ICBA论点的一部分，投诉指出，OCC已批准或附条件批准至少21家信托银行，其中至少13家是加密货币公司。如果投诉中的数据被直接采信，这有助于解释为何社区银行将此问题定性为系统性而非孤立事件：他们认为，信托牌照批准的节奏和规模正在重塑社区银行与持牌加密相关机构之间的竞争动态。

目前尚不确定的是，法院将如何评估OCC的特许权授予权限，以及任何裁决将如何影响待决申请、附条件批准或用于评估未来申请的监管标准。对于处于流程中的企业而言，这种法律不确定性不亚于监管时间表的影响。

展望未来，投资者和建设者应关注两条并行轨道：一是OCC对Rain申请的审查（以及可能附加的条件），二是质疑加密相关信托牌照基础的ICBA挑战的法律结果。这些发展将共同决定稳定币服务的受监管银行基础设施扩展的速度，以及这些路径在司法审查下的持久性。

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