汇丰银行与蚂蚁数科试点基于代币化存款的AI代理支付_新闻

免责声明：内容不构成买卖依据，投资有风险，入市需谨慎！

汇丰银行与蚂蚁数科试点基于代币化存款的AI代理支付

2026-10-10 08:21:17

汇丰银行与蚂蚁数科成功测试基于代币化存款的AI代理支付流程

汇丰银行（HSBC）与蚂蚁数科（Ant Digital Technologies）宣布，他们已成功测试了一种利用代币化银行存款的AI代理支付工作流。在该测试中，结算在区块链测试环境中实时完成。此次演示结合了汇丰银行的“代币化存款服务”（Tokenised Deposit Service）与蚂蚁数科的“Anvita Flow”网络，用于实现AI驱动的服务访问和支付，并以Jovay Testnet作为二层（Layer-2）测试平台。

在测试过程中，一个模拟的AI代理选择了某项数字服务并完成了支付。该公司将此类支付描述为“微支付”（Micropayment），通常定义为金额低于2美元的转账。汇丰银行负责结算和实时风险检查，而蚂蚁数科的系统则协调代理如何发现服务并执行支付。

关键要点

汇丰银行与蚂蚁数科展示了与代币化存款挂钩的AI代理支付流程，并在区块链测试网上实现了实时结算。
两家公司强调，此次行动侧重于技术验证，而非商业产品或面向真实客户的正式推出。
风险控制是演示的一部分：汇丰银行在结算环节集成了实时风险检查。
微支付是实验的核心，这与AI代理可能频繁进行小额购买的用例相一致。
此次测试符合银行业的一个更广泛趋势，即银行正在探索使用支付基础设施和可编程轨道发起由代理驱动的支付。

汇丰银行与蚂蚁数科的测试细节

根据周五发布的公告，此次试验旨在验证AI代理如何与金融服务互动并执行支付，且在整个过程中无需人工干预。该架构将“服务发现与执行”（通过蚂蚁数科的Anvita Flow）与“代币化存款结算”（通过汇丰银行的代币化存款服务）相结合。

交易路径依赖于Jovay Testnet，这是一个二层区块链测试环境，可以在接近生产环境的条件下检查结算情况。两家公司对“实时”结算的关注表明，该工作流旨在模仿当选择某项服务时代理可能需要支付的快速程度——对于微支付而言，速度和自动化往往比传统的批量结算周期更为重要。

虽然两家公司并未将此演示定位为完整的产品部署，但其中包含的实时风险检查对于投资者和开发者来说值得注意。在代理驱动的金融领域，支付执行必须与合规性和控制措施相结合，随着交易频率的增加和发生场景的多样化，这些措施需要具备可扩展性。

并非发布，仅为验证步骤

汇丰银行与蚂蚁数科明确指出，此次行动仅限于技术验证。公司表示，这并不代表商业发布或向真实客户提供的服务。

对于市场参与者而言，这一区分至关重要。与银行挂钩的代币化和区块链结算提案通常从两个维度进行评估：一是交易能否端到端成功执行，二是工作流程是否能在具备真实风险管理及合规性的情况下安全运行。此次测试似乎主要针对第一个维度——技术可行性，同时强调了风险检查已集成到结算阶段。

目前尚不清楚的是，该方法如何在受控演示之外扩展：对于更广泛的服务类别、更高的交易量或更复杂的客户审批流程，是否需要额外的保障措施、审计和操作控制。

向AI代理支付的更广泛推进

汇丰银行与蚂蚁数科的这次实验加入了一组日益增多的银行和支付行业试点项目，这些项目正在探索AI代理如何发起交易。

今年3月，桑坦德银行（Santander）利用Mastercard的Agent Pay基础设施，通过其实时支付系统完成了一项受控的端到端支付测试。
5月，Sygnum报告了其在区块链主网上进行的AI代理驱动的数字资产交易测试，要求客户批准并签署每笔交易。
同样在5月，CaixaBank利用Visa Intelligent Commerce和现有的商户支付系统，完成了一笔由AI代理发起的卡交易。

综合来看，这些努力突显了通往相似最终目标的不同技术路径：使AI代理能够请求和执行支付，同时保留一定程度的客户同意和机构控制。汇丰银行的测试似乎侧重于代币化存款和区块链结算性能，而其他试点则更多地依赖与代理工具集成的现有支付轨道。

辩论：传统机构能否适应全天候运行的代理？

尽管有多个高调的演示案例，但人们仍然怀疑传统银行能否迅速为核心基础设施适应AI驱动的金融业务。

在接受Cointelegraph采访时，Augustus Bank首席执行官Ferdinand Dabitz认为，传统机构不能简单地重建基于几十年前设计的人类操作工作流的系统，而不是为自动化、全天候的交易处理而设计的系统。他指出，清算和结算基础设施最初并非为软件代理驱动的连续执行而构建。

据报道，Augustus正在开发一种以稳定币和AI驱动运营为导向的美国银行模式——这种方法实际上假设，通往原生代理金融的最快路径可能需要专门建设的轨道，而不是对现有系统的改造。

这种张力——即在现有银行结构中进行渐进式试点与推动全新“代理优先”架构之间的冲突——可能是下一阶段采用过程中的一个决定性主题。汇丰银行的演示表明，银行可以与代理工作流并行地实验代币化和风险检查，但这并不能解决这些系统是否能够高效扩展以满足全自动支付需求的问题。

为何可编程支付可能对区块链采用至关重要

除了银行实验之外，一项投资研究观点最近强调了AI代理与需要持续运行并以编程方式执行逻辑的基础设施之间的联系。

在10月8日题为《Breaking The Wall》的报告中，Citrini Research认为，自主代理可能会扩大对可编程金融系统的需求。该公司的核心论点是，主要围绕人类用户构建的传统金融设置可能需要演变，因为代理越来越多地在应用程序之间管理交易。报告指出，区块链网络可以为移动资金和金融资产提供全天候运行的轨道。

Citrini写道：“AI代理跨应用程序以编程方式全天候运行，因此资金和金融资产最终也将如此，这是合乎逻辑的。”

汇丰银行与蚂蚁数科的测试从实际角度契合了这一叙事：它中心聚焦于与代币化存款挂钩的实时结算以及由AI代理控制的支付执行。然而，从技术演示到广泛采用的道路不仅取决于结算速度——它还取决于运营整合、客户体验、合规性以及管理不同类型交易风险的能力。

接下来，投资者和用户应关注这些实验是否进展为更广泛的试点，其中包括更复杂的服务类别、更清晰的客户同意机制以及在更高交易量下的可衡量性能——特别是如果银行旨在支持AI代理所暗示的“全天候”支付节奏的话。

免责声明：

本网站、超链接、相关应用程序、论坛、博客等媒体账户以及其他平台和用户发布的所有内容均来源于第三方平台及平台用户。百亿财经对于网站及其内容不作任何类型的保证，网站所有区块链相关数据以及其他内容资料仅供用户学习及研究之用，不构成任何投资、法律等其他领域的建议和依据。百亿财经用户以及其他第三方平台在本网站发布的任何内容均由其个人负责，与百亿财经无关。百亿财经不对任何因使用本网站信息而导致的任何损失负责。您需谨慎使用相关数据及内容，并自行承担所带来的一切风险。强烈建议您独自对内容进行研究、审查、分析和验证。

展开阅读全文