Ether.fi 升级数字银行，新增股票交易与4%利率贷款_新闻

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Ether.fi 升级数字银行，新增股票交易与4%利率贷款

2026-08-14 06:16:47

Ether.fi 升级非托管银行，新增代币化股票与金属、近4%的投资组合贷款、30多种货币支付及程序化ETHFI回购

摘要

Ether.fi 用户现在可以交易代币化资产，并将其存放在自托管保险库中。Optimism 上的 Aave 市场支持以投资组合为抵押的贷款，当前利率接近4%。现金卡用户可获得3%的现金返还，更高会员等级可免除部分外汇手续费。代币化股票交易目前在美国及其他一些市场尚未开放。

Ether.fi 非托管银行：融合交易、贷款与支付

根据 Ether.fi 周四发布的公告，“Summer”版本将加密货币交易、代币化现实世界资产、投资组合借贷以及全球支付整合到同一款应用中，旨在替代传统银行账户。通过与 xStocks 的集成，符合条件的用户可以在持有加密货币的同时，购买代币化股票和商品。这些资产被存放在自托管保险库中，而非由中心化交易所控制的账户；同时，社交恢复功能让用户在丢失常规凭证时能够找回访问权限。

Ether.fi 表示，新版界面减少了加密货币专业术语的使用，因为项目正在吸引那些希望使用区块链金融服务、却不想在多个去中心化应用之间切换的用户。用户无需在钱包、借贷协议、交易平台和支付提供商之间转移资产，只需通过一个应用即可使用所有功能。

借贷功能通过 Optimism 上运行的新 Aave 市场实现。用户可以将投资组合中的资产作为抵押品，按照标准的去中心化金融利率获得贷款——Ether.fi 称公告发布时这一利率约为4%。借入的资金可以通过 Ether.fi Cash 卡进行转账或消费，让用户无需先出售投资组合中的资产即可使用资金。用户也可以直接使用支持的资产进行支付，或继续持有生息仓位作为抵押品。

Ether.fi 首席执行官 Mike Silagadze 表示：“通过 ether.fi，我们正在缩小去中心化金融与日常金融需求之间的差距。”他补充说，该项目希望为许多用户取代传统银行，提供那些通常仅限于机构和富裕客户的金融工具。据这位首席执行官称，自我托管和去中心化金融使得提供此类服务成为可能，而无需客户将资产直接控制权交给平台。

卡片权益覆盖30多种货币

升级后的服务中，Ether.fi Cash 卡持卡人可获得3%的消费现金返还。公司已取消充值手续费，而更高等级的会员可以在支付时免除平台通常收取的外汇手续费。Ether.fi 表示，新的存款和提现通道支持超过30种货币及支付方式，Apple Pay 和 Cash App 也在支持之列，为符合条件的客户提供了更多在法币与应用内持有资产之间转换的途径。

卡片可用性仍取决于用户所在国家或地区。Silagadze 表示，在 Ether.fi 无法发行支付卡的地区，用户可以使用平台的质押产品或法币存取通道。据 Silagadze 提供的数据，该应用基于原有的卡片业务，已服务约50万用户，发行了约15万张卡片。此前 Ether.fi 将卡片从 Scroll 迁移至 Optimism，使支付产品与现在承载 Aave 借贷市场的同一以太坊扩容网络处于同一环境。

在面向用户的服务之外，Summer 版本还引入了对 Ether.fi 治理代币 ETHFI 的程序化回购。公告称，回购将整合到应用的财务模型中，但未提供购买计划、资金来源或预期规模。

代币化股票仍对美国用户受限

美国客户在发布时无法使用代币化股票交易功能。Ether.fi 表示，该服务在某些其他司法管辖区也将不可用，而卡片、法币通道及其他产品的访问权限将取决于当地法规。这一限制值得注意，因为 xStocks 产品追踪上市公司股票，但持有人在法律上并不等同于通过受监管经纪商购买股票的投资者。具体的所有权、股息处理、抵押结构及赎回条款取决于每种代币的发行方式。

今年7月，有报道称五大平台上代币化股票的所有权在30天内上涨92%，达到75.2万持有人。其中 Robinhood 占32.8万，xStocks 按资产价值排名第二，为4.87亿美元。最新数据显示，该领域的竞争持续加剧。币安的 bStocks 在推出不到两个月后达到6.106亿美元，超越 xStocks；而代币化股票市场总规模约为27亿美元。

美国市场的准入仍与未解决的监管辩论相关。今年6月，据报道美国证券交易委员会正在考虑一项豁免，可能允许部分区块链平台在美国提供代币化公开股票。SEC 委员 Hester Peirce 后来表示，任何此类框架很可能只涵盖保留传统股票权利的现有股票数字版本。她所描述的方法中，仅追踪公司股价但不提供股东权利的合成产品预计不符合条件。

对于美国投资者而言，Ether.fi 的地域限制意味着新应用尚未为其提供直接进入代币化股票市场的途径。美国用户只能依赖 Ether.fi 在其所在地合法提供的质押、支付、借贷或法币服务。

Ether.fi 超越再质押基石

Ether.fi 最初主要专注于以太坊再质押，但2026年以来一直在增加支付产品和其他链上收入来源。该协议允许用户质押 ETH 并获得 eETH 和 weETH 等流动性资产，这些资产可用于去中心化金融，而无需先撤回底层质押。今年8月初，Ether.fi 开始将其 weETH 再质押敞口从 EigenLayer 移除，转向 Symbiotic 基础设施。Symbiotic 允许一系列 ERC-20 资产作为抵押品，并将运营商管理、奖励分配和惩罚条件等功能分离为可配置的模块。

现实世界资产已成为 Ether.fi 产品组合的另一部分。今年6月，该协议向一个 Plume 金库分配了1亿美元，该金库包含与机构资产相关的收益策略。Plume 表示，该金库包括超额抵押信贷池、高评级抵押贷款债券和债券交易所交易基金。Ether.fi 生态系统负责人 Charles Mountain 表示，资金来自协议流动性 ETH、流动性 USD 和流动性 BTC 金库的管理资金，当时这些金库的总价值约为3亿美元。在一项单独的三年期协议中，Ether.fi 承诺将30亿美元的 ETH 作为验证者流动性提供给 ETHGas——一个运营与未来区块空间相关市场的以太坊平台。该协议的最新产品更新允许用户将质押和生息资产保留为抵押品，同时从同一投资组合中获取贷款、转账或信用卡消费。

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