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XRPL 正在考虑 XLS-66 标准,该标准旨在通过池化资产为定期贷款提供资金支持。
该提案依赖于 XLS-65 单资产金库,存款人将获得代表其池份额的凭证。
贷款经纪人将负责管理借贷池、设定费用、审批贷款并确定优先亏损资本要求。
信用审查和借款人评估将在链下进行,而非采用自动清算抵押品的方式。
经纪人可注入优先亏损资本,以在借款人违约时减少存款人的损失。
XRPL 金库将持有池化借贷资产
在 XLS-65 框架下,存款人将单一资产存入金库,并根据其贡献获得相应份额的凭证。这些凭证代表所有权,但一旦池中资金用于发放贷款,凭证持有者将无法确保立即赎回现金。
每个借贷池都需要制定取款规则。条款需说明:请求是否进入排队序列、是否适用借贷限额,以及在贷款存续期间池中可用的流动资金规模。
XLS-66 允许经纪人与借款人共同创建贷款,明确本金、利率、还款计划、到期日及宽限期。贷款记录将在账本上追踪未偿还本金及利息。
该系统支持逾期利息规则、初始费用及提前还款罚金。若借款人超过宽限期仍未还款,经纪人可将贷款标记为不良或违约。
信用审查将保留在链下
该提案聚焦于无抵押借贷,不引入自动抵押品出售或强制清算机制。经纪人将在 XRP 账本之外,通过财务记录、法律协议、担保、交易历史或其他信用审查手段对借款人进行评估。
这一方式赋予经纪人在风险控制中的核心角色。存款人在向某一池分配资产前,需充分了解借款人标准、集中度限制、法律条款以及经纪人的贷款流程。
XLS-66 允许经纪人注入优先亏损资本,以吸收部分违约损失。该保护措施的实际价值取决于准备金规模与未偿贷款之间的比例。
该提案目前仍为草案,且依赖于 XLS-65 和 XLS-64。若要正式采用,需要获得批准的标准、活跃的经纪人、借款人以及清晰的池条款。

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