区块链协会：稳定币身份验证规则应排除P2P转账_新闻

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区块链协会：稳定币身份验证规则应排除P2P转账

2026-08-25 12:31:39

区块链协会要求五家美国机构明确《GENIUS法案》下的客户身份识别要求仅适用于直接发行方关系，而非独立的点对点稳定币交易

摘要

区块链协会支持一级市场的身份核验，但反对将要求延伸至下游的点对点稳定币转账。

五家联邦机构于2026年6月联合提出了针对许可支付稳定币发行人的身份识别标准。发行人需直接向客户收集姓名、地址、出生或成立日期以及身份识别号码。根据各机构目前提出的合规时间表，最终规则将在发布后12个月生效。《GENIUS法案》总体上将于2027年1月18日起在全国范围内开始限制无许可的美国支付稳定币发行。

该行业组织在8月21日的截止日期前提交了评论，并于8月24日总结了其立场。它支持该提案的主要方法，但要求更清晰的定义、减少重复的合规工作，并为数字身份工具提供明确的灵活性。

金融犯罪执法网络（FinCEN）、货币监理署、美联储、联邦存款保险公司和国家信用合作社管理局于6月联合提出了这项客户身份识别计划。

稳定币身份核验聚焦直接客户

拟议规则要求许可支付稳定币发行人制定书面、基于风险的客户身份识别计划。该计划将成为发行人更广泛的反洗钱和反恐怖融资控制措施的一部分。

2026年8月24日，区块链协会就联邦机构根据《GENIUS法案》对许可支付稳定币发行人提出的客户身份识别要求提交了评论。该协会支持防止数字资产非法使用的目标，并支持该提案的核心内容。

发行人在开立账户前通常需收集客户的姓名、地址、出生或成立日期以及身份识别号码。随后，发行人将采用文件或非文件方式，形成合理相信其了解客户身份的依据。包含身份识别信息的记录通常在账户关闭后保留五年。验证记录在创建后保留五年。

据此前报道，美国监管机构对稳定币发行人提出了类似银行的身份识别要求。该提案遵循了《GENIUS法案》的决定，将许可发行人视为《银行保密法》下的金融机构。

区块链协会希望明确P2P边界

区块链协会同意，当发行人维持直接客户关系时，该计划应适用。例如，发行、赎回、兑换、回购或托管支付稳定币等情况。该组织表示，该规则不应涉及发行人未进行中介、促进或批准的用户间交易。协会认为：“它们不应延伸至下游的点对点稳定币交易。”尽管各机构尚未最终确定这一边界。

各机构的提案基本上遵循了这一立场。提案指出，仅拥有或控制发行人的稳定币并不构成账户。仅通过发行人的智能合约进行的转账通常也属于拟议定义之外。提案将这些互动称为二级市场活动。例如，来自自托管钱包的转账、从中间商处购买、交易所交易以及直接向供应商付款。

各机构估计，约99%的稳定币交易活动发生在二级市场。他们承认，发行人在未直接与代币使用者互动的情况下，获取其身份信息的能力有限。

数字身份与重复核验问题仍存争议

区块链协会还要求监管机构保留发行人在收集和验证信息方面的灵活性。它特别支持数字身份工具和互操作性验证技术。该提案已允许文件和非文件验证。提案询问最终文本是否应明确涉及数字身份或可验证凭证，并征求关于其益处和风险的反馈。

该组织还要求防止重复的合规义务。稳定币发行人与银行、交易所及其他已进行客户核验的受监管机构频繁互动。根据拟议规则，发行人可依赖另一家联邦监管金融机构完成的某些工作。这种依赖必须合理、受合同约束并辅以年度证明。发行人仍对合规负责。区块链协会希望最终规则明确这种安排如何在关联公司、中介机构和州监管实体之间运作。

各机构必须完成《GENIUS法案》规则制定

公众评论期已于8月21日结束。监管机构将审查提交的意见，并可能修改“账户”、“客户”和“数字资产服务提供商”的定义，然后发布最终规则。该提案给予发行人自最终规则发布后12个月的合规期限。最终发布日期尚未公布。

更广泛的《GENIUS法案》框架预计将于2027年1月18日开始在美国限制无许可支付稳定币的发行。相关报道指出，监管机构错过了法律规定的规则制定截止日期，缩短了许可框架启动前的准备时间。最终的客户身份识别规则仍需与关于许可、储备、反洗钱计划、制裁合规和合法命令的单独提案并行运作。直接赎回、数字凭证以及第三方依赖的处理方式将决定发行人面临多少额外工作。

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