美国财政部和美联储撤回2.5亿美元加密货币“旅行规则”提案，这意味着什么？_新闻

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美国财政部和美联储撤回2.5亿美元加密货币“旅行规则”提案，这意味着什么？

2026-11-06 23:17:50

美国财政部与美联储撤回将跨境转账报告门槛降至250美元的提案

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）与美联储已正式撤回一项提议，该提议原计划将跨境转账的报告和记录保存门槛从3,000美元降低至250美元。此举意味着现有的监管要求保持不变。

核心摘要

FinCEN与美联储撤回了其于2020年提出的关于将国际转账报告门槛从3,000美元下调至250美元的提案，撤回决定将于11月9日生效。机构方面表示，自2020年以来，数字资产行业及监管环境发生了显著变化，同时保留了在进一步公众咨询后制定单独规则的可能性。该提案曾引发近3,000条公众评论，其中包含对金融隐私、合规成本以及加密货币企业所需收集的个人数据量的反对意见。DeFi教育基金政策主管加文·扎瓦托恩（Gavin Zavatone）对这一撤回表示欢迎，他认为拟议的要求会给加密货币用户和企业带来不必要的负担。

撤回背景与原因

根据机构联合提交的撤回通知，这项始于2020年10月的立法程序将被终止，而若该提案通过，将有大量加密货币交易被纳入《银行保密法》的信息共享要求之中。机构指出，鉴于时间流逝以及数字资产行业和监管环境的变迁，取消计划的修订是合理的决定。

目前，3,000美元的门槛将继续适用于由银行及其他受涵盖金融机构处理的合格转账，其中包括受FinCEN货币传输规则约束的加密货币企业。

为何撤回“旅行规则”提案？

2020年10月发布的原始提案旨在修改《银行保密法》中关于起始或终止于美国境外的转账的记录保存和“旅行规则”（Travel Rule）要求。根据拟议的变更，金融机构将被要求收集和保留价值250美元及以上合格国际转账的识别信息，而现行门槛为3,000美元。国内转账则保留较高的门槛。

机构曾提议明确将可转换虚拟货币及具有法定货币特征的数字资产纳入监管语言，以消除现有框架下对其处理方式的不确定性。对于加密货币交易所和托管机构而言，这意味着需要处理更多交易的客户信息，包括目前低于门槛的小型国际支付。

该提案吸引了近3,000条公众评论，部分受访者质疑额外收集信息的必要性及其对反洗钱执法的预期收益是否匹配。一些评论者提出了对金融隐私及潜在第四修正案影响的担忧，另一些人则认为机构未能提供足够证据支持降低门槛。在撤回提案时，FinCEN和美联储承认，自2020年以来监管环境已发生巨大变化。

机构并未完全关闭未来重新审视这些要求的大门，特别是在近期稳定币立法和联邦数字资产政策变化的背景下。任何未来的提案都将再次开放公众评论。

加密行业对隐私问题的回应

DeFi教育基金政策主管兼Defend DeFi执行主任加文·扎瓦托恩对撤回决定表示欢迎，认为拟议的要求会给加密货币用户和企业带来不必要的负担。

“美国人不应仅仅因为选择在区块链上转移价值，就不得不交出他们的姓名、地址和账户详情，”扎瓦托恩在X平台（原推特）上发表评论时表示。他辩称，这一决定将使普通用户免受“无谓的数据收集”，同时允许开发者继续在美国开发金融产品。他指出，要求企业收集更多个人信息可能会使用户面临额外的隐私风险，特别是当区块链交易可以通过公开记录追踪时。

区块链协会曾在2020年11月的一封评论信中提出类似异议，警告称该提案可能给小型加密货币企业带来巨大的合规成本。该协会认为，确定加密货币转账是否涉及外国对手方可能十分困难，这可能导致企业被迫对无法确立其国际状态的交易适用较低的门槛。

扎瓦托恩将此次撤回描述为消费者和开发者的积极决策，称这将使企业能够在没有拟议数据收集要求的情况下继续开发金融产品。

美国“旅行规则”门槛仍维持在3,000美元

“旅行规则”要求受涵盖的金融机构在处理合格转账时收集并传输有关发送者和接收者的识别信息。此前已有报道指出，这些要求适用于受监管的加密货币服务提供商，尽管不同司法管辖区的门槛和实施规则存在显著差异。

此次最新决定紧随FinCEN此前撤回的关于非托管加密货币钱包及使用混合服务交易的单独提案之后。其他司法管辖区仍在推进更严格的要求。例如，韩国于今年8月取消了其国内门槛，要求注册的虚拟资产服务提供商无论转账金额大小均需共享识别信息。

美国的撤回通知使机构能够自由地通过未来的立法程序提出新提案，但在采用任何可比修订之前，仍需进行额外的公众咨询。

对加密行业的意义

对于美国加密货币交易所、托管机构及其他受涵盖的服务提供商而言，撤回意味着他们无需为拟议的250美元门槛所带来的额外记录保存和信息共享要求做准备。企业可以继续按照现有框架运营，该框架通常要求受涵盖机构对价值3,000美元及以上的合格转账收集和传输特定的客户信息。

因此，较小的加密货币转账不会受到拟议较低门槛的约束，尽管交易所仍必须遵守现有的反洗钱和客户身份识别要求。这一决定并未将“旅行规则”从加密货币交易中移除，也未改变已适用于受监管企业的义务。

对于在国际范围内运营的公司，合规要求将继续取决于所涉及的国家/地区，因为其他国家采用了不同的门槛和信息共享标准。FinCEN和美联储保留了未来提出新要求的可能性，特别是随着美国关于稳定币和数字资产的法规不断发展。任何此类变化都需要新的立法程序和另一次公众评论机会。

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