李在明政府推动包容性金融，银行家们强调“可持续性”_新闻

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李在明政府推动包容性金融，银行家们强调“可持续性”

2026-05-10 05:52:21

主要商业银行行长们对政府宣布将重构金融体系表示认同其方向，但同时提出包容金融的扩大应在不损害银行稳健性的可持续方式下推进。

银行公共角色认知与经营重心

据联合新闻社8日对KB国民银行行长李桓柱、新韩银行行长郑翔禧、韩亚银行行长李皓诚、友利银行行长郑镇浣、NH农协银行行长姜泰英等五大银行行长进行的问卷调查结果显示，银行业普遍认同金融机构不仅是一般民营企业，实际上还承担着公共角色。这反映出银行业认为，银行作为基于国家许可吸收存款和进行资金中介的核心基础设施，难以回避市场稳定、存款人保护及危机应对等公共职能。行长们表示将优先考虑客户信任、可持续增长及金融本质功能而非短期业绩，并说明公共性与盈利性并非必然冲突，而是能够长期共存的价值观。

风险评估体系革新

针对政策当局要求对中低信用客户及金融记录不足的借款人进行更精细评估，银行业强调已在开展补充现有信用评估局限的工作。金融机构正在推进评估模型升级，在贷款审查时不仅运用传统金融信息如过往逾期记录，同时整合通信费、公共事业缴费等非金融信息，以更立体地考察社会新鲜人、平台劳动者、个体经营者等金融交易记录较短群体的实际偿还能力。有观点指出，需从过去侧重于筛选高风险借款人的模式，转向发掘具备成长潜力和未来偿还能力的“发掘型金融”。

包容金融的系统性构建

银行业并未将包容金融简单视为降低利率或增加弱势群体贷款，而是将其视为调整金融供给结构的课题。为此，银行业提出在网点评估及员工绩效评价体系中同步纳入金融消费者保护、弱势借款人支持及稳健性管理标准，并计划扩大人工智能风险管理、定制化产品开发与内部资本分配的联动。同时探讨了满足实际需求的多维方案：将高利率非正规贷款转为正规金融的债务重组支持、为诚实偿还逾期债务的客户提供“再起型”产品、面向高龄层及养老金领取者的综合套餐产品等。这体现了银行业倾向于将包容金融视为拓展未来客户基础的战略投资，而非一次性成本。

对执行方式的关切与建议

然而，银行业对机械化的目标设定和短期业绩导向的评估方式表示担忧。指出若仅以贷款规模或利率水平衡量包容金融成效，可能引发金融机构过度追求规模扩张，反而导致逾期率上升、拨备负担加重及市场功能扭曲。有意见认为，过度降低利率或减免债务可能引发与诚实还款者之间的公平性问题及道德风险争议。因此，行长们建议通过扩大政策性担保、与地区信用保证基金联动、追加出资构建风险分担体系，在控制银行损失负担的同时扩大供给更为可行。他们补充说明，包容金融需通过筛选具备实际再生能力的客户，配套提供金融支持与金融教育，方能实现借款人恢复正常经济活动与银行资产稳健性改善的双赢。

政策展望与行业响应

此次回应显示，在新政府强调金融公共性与角色重塑的背景下，银行业虽接受政策方向，但在实施方式上同时要求自主性与风险管理机制。这一动向表明，未来政府在细化包容金融扩大政策过程中，其担保体系、评估方式与稳健性监管的设计，将可能影响银行业的参与程度及政策实效。

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