链上互联与SWIFT合作：区块链支付如何运作_新闻

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链上互联与SWIFT合作：区块链支付如何运作

2026-10-22 14:17:00

Chainlink 与 SWIFT 的合作：银行区块链支付如何运作

SWIFT 负责在银行之间传递支付指令消息，但它并不直接转移资金本身。这也是 Chainlink 与 SWIFT 的合作之所以在银行业和加密货币领域备受关注的主要原因。

目前，全球有超过 11,500 家机构使用 SWIFT 网络，但大多数区块链无法直接读取其消息格式。Chainlink 试图填补这一空白，而其基本工作原理使得其在生态系统中的角色更易于理解。下文将回顾早期的测试阶段、跨链支付的运作方式以及尚未得到完全验证的关键环节。截至目前，大多数跨境交易仍沿用传统模式运行。

什么是 Chainlink 与 SWIFT 的合作？为何它至关重要？

Chainlink 与 SWIFT 的合作是 SWIFT（银行间发送支付消息的网络）与 Chainlink（一个区块链预言机和 DeFi 项目）之间的联合。其目标非常明确：让银行能够在不改变现有工具的情况下接入区块链。

双方于 2022 年首次宣布开展此项工作。SWIFT 已经能够在数千家银行之间安全地传输支付指令。Chainlink 则通过其跨链互操作性协议（CCIP）补充了缺失的一环，该协议允许区块链接收这些指令并实现相互通信。

简而言之，Chainlink 与 SWIFT 的合作充当了传统银行系统与新兴区块链网络之间的桥梁。早期工作重点在于代币化资产。这一合作之所以重要，是因为银行希望引入新技术，而不愿承担重建现有系统的高昂成本。

SWIFT 如何连接跨国传统银行？

当一家银行希望向另一家银行付款时，它会通过 SWIFT 发送指令，SWIFT 以标准格式将其送达。资金本身则通过各银行账户之间的往来进行划转。

SWIFT 表示其服务覆盖全球 200 多个国家和地区。任何能够接入 SWIFT 的新工具，都能触达全球银行支付网络的很大一部分。

Chainlink 在银行区块链支付中扮演什么角色？

Chainlink 主要以其预言机网络闻名。预言机为智能合约提供所需的外部信息。智能合约是一种在区块链上运行的小型程序。

区块链本身无法查询现实世界的事实，它仅知道记录在其上的数据。Chainlink 预言机网络将这些外部数据引入其中。在针对 SWIFT 的测试中，Chainlink 处于中间位置，连接着银行系统与区块链。

Chainlink CCIP 如何连接不同的区块链网络？

CCIP（跨链互操作性协议）通过一条共享路线将消息和代币从一个区块链发送到另一个区块链。

两个区块链无法直接对话，因为各自遵循不同的规则和格式。CCIP 位于它们之间，像会议上的翻译员一样传递消息。完整的 Chainlink CCIP 概述详细展示了这一过程的步骤，开发者可以在官方文档中找到技术细节。

银行如何利用现有的 SWIFT 系统进行数字资产操作？

银行发送其标准的 SWIFT 消息。Chainlink 的层接收到指令后，将相应的操作传递给目标区块链。

银行可以保留当前的系统架构。在 2023 年的实验中，SWIFT 将此描述为“单一入口点”。这种集成方式使银行无需为每个区块链网络单独建立连接，从而节省了开发资源。

金融机构之间的跨链支付是如何运作的？

基本路径清晰易懂。虽然这是一个简化的模型，且每家银行的设置可能有所不同，但核心流程如下：

银行通过其现有的 SWIFT 连接发送指令。
Chainlink 读取消息并验证其正确性。
CCIP 选择路由并将指令传递给另一条区块链。
接收方获得代币，发送方收到状态更新。

第三步涉及大部分技术工作。CCIP 连接不同区块链的方式解释了消息如何从一个网络移动到下一个网络。

SWIFT 和 Chainlink 的区块链试验显示了什么结果？

Chainlink 与 SWIFT 的合作于 2023 年 9 月发布了首批公开结果。SWIFT 与包括美国银行（BNY Mellon）、花旗集团（Citi）和 Euroclear 在内的机构进行了实验，使用的是模拟代币化资产。

试验了三种类型的转账：同一网络内部、公共链与私有链之间，以及两条公共链之间。SWIFT 连接到了以太坊 Sepolia 测试网络，该网络不包含真实价值。

Chainlink 与 SWIFT：已测试内容 vs. 实际应用

该合作已从概念阶段进入几个试点阶段。以下是关键里程碑：

年份发展情况状态2022宣布合作已宣布2023使用模拟资产进行跨链转账实验2024与瑞银资产管理公司（UBS Asset Management）进行代币化基金认购和赎回演示演示2025使用 SWIFT 消息进行瑞银代币化试点试点截至 2026 年 10 月，相关来源描述的主要是试点项目，而非针对此流程的实时商业服务。概念验证表明某项技术可行，而生产环境则意味着真实客户每天依赖该系统。

该合作如何支持代币化资产和基金？

代币化基金可能支持更快的数字资产结算，但这取决于资产类型、参与机构以及当地法规。对于 Chainlink 与 SWIFT 的合作而言，基金是目前最清晰的应用案例。

假设一种情况：资产管理公司的赎回请求作为 SWIFT 消息到达。随后，Chainlink 平台触发基金的智能合约，现金在区块链之外完成结算。

此外，“储备金证明”（Proof of Reserve）用于检查支持代币的资产是否真实存在，这有助于机构在接受代币前建立信任。银行还必须保护客户数据，这方面涉及 Chainlink 的隐私解决方案。

区块链支付能为全球银行业带来哪些好处？

银行主要希望减少繁琐流程，而 Chainlink 与 SWIFT 的合作正旨在解决这一问题。如果通过一个 SWIFT 连接即可访问多个区块链，就不需要每次都为新的集成构建单独的接口。

其他潜在收益包括：

部分代币化资产的结算速度更快
跨境交易更容易访问公共区块链
系统间对账时的手动工作量减少

然而，这些优势尚未得到证实。目前没有公开数据显示银行节省了多少时间或资金。

哪些风险可能延缓区块链支付在银行中的采用？

试点项目并非实时服务。使用模拟资产进行的测试并不能说明系统如何处理数百万笔真实转账。

其他障碍也显而易见：各国法规各异，智能合约可能存在安全漏洞，且银行通常不愿轻易更改核心系统。合作伙伴关系的新闻并不意味着银行会立即采用该技术，也不决定 LINK 代币的价格走势。代币在网络中的作用是一个独立的故事，详见 Chainlink Economics 2.0。

专家观点：该合作能否改变国际支付？

跨链转账始于 2023 年，代币化基金工作流出现在 2024 年，由 SWIFT 消息触发的智能合约预计在 2025 年实施。

目前缺失的是规模。公开资料描述的是实验和试点，未见日常活跃量的迹象。Chainlink 与 SWIFT 的合作证明了这一理念可行，但并未证明银行每天都在使用它。

此外，SWIFT 也在建设自己的共享分类账，该项目于 2025 年 9 月 29 日宣布，已有 30 多家机构参与。该项目是独立的，尚未确认与 Chainlink 有任何关联。

结论：该合作对全球银行业的意义

Chainlink 与 SWIFT 的合作表明，代币化资产可以通过单一的银行连接在区块链之间移动。其主要吸引力在于它与银行现有的系统兼容。

由于实际采用情况尚不明确，下一步值得关注的将是这两家公司之一发布的正式生产环境公告。

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