美国FinCEN在六年争论后放弃250美元加密资产“旅行规则”_新闻

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美国FinCEN在六年争论后放弃250美元加密资产“旅行规则”

2026-11-08 23:27:11

美国监管机构放弃扩大小额跨境转账金融监控计划

11月9日，一项旨在扩大小额国际转账记录保存义务的2020年提案正式撤回。加密货币倡导者对此表示欢迎，而美国主要银行则正施压监管机构，要求解决去中心化市场中的非法资金流动漏洞。金融机构必须保留现有的合规控制措施，稳定币监管的兴起也为未来的规则制定带来了新的问题。

美国监管机构已放弃了一项为期六年的计划，该计划原本旨在加强对小额国际转账的金融监控。这一撤退源于此前提案在隐私、实施成本以及加密货币交易处理方式方面引发的强烈反对。金融犯罪执法网络（FinCEN）和美联储于11月6日撤回了该提案，该决定于11月9日在《联邦公报》上公布时生效。

官方撤回通知保留了现有的3,000美元覆盖转账门槛，而非将其降低至250美元。该提案还试图澄清《银行保密法》中的记录保存规则和旅行规则如何适用于可转换虚拟货币及某些其他数字资产。这一决定结束了一项监管举措，但并未解决更广泛的争议：金融机构应收集多少个人交易信息，以及哪些企业应承担监控加密货币流量的责任。

为何2020年提案未能推进

尽管绝大多数评论是格式相似的信件，FinCEN和美联储仍收到了近3,000条关于拟议修订案的评论。批评主要集中在收集和传输额外客户信息的成本、存储敏感数据的安全风险以及对国际汇款的潜在干扰上。

加密货币企业提出了另一项技术性质疑。将传统的支付信息要求应用于区块链交易，可能要求机构识别交易对手并交换客户信息，即使在缺乏兼容的消息传递基础设施的情况下也是如此。一些银行和货币服务企业支持将规则更清晰地应用于数字资产。因此，评论记录反映了对适当门槛以及执行所需技术的分歧。

机构最终引用的理由是提案年代久远，且加密货币市场和监管环境发生了重大变化。他们表示，任何类似的未来修订案都应再次公开征求意见。这一理由为修订规则的出台留下了可能性，而非确立低价值转账不在监管者兴趣范围内的结论。

加密货币倡导者对撤回表示欢迎

反对原始提案的加密货币政策组织Coin Center对该决定表示欢迎，同时还有两项长期搁置的涉及自托管钱包和加密货币混币器的相关倡议也被撤回。该组织认为，这些提案会在未充分解决隐私问题的情况下扩大金融监控范围。

创新加密货币委员会首席执行官Ji Hun Kim也支持这一决定，称其为“正确的选择”，并指出较低的门槛会给金融机构带来不必要的负担。这些反应反映了行业的一个更广泛观点：合规要求应考虑传统银行基础设施与基于区块链的转账之间的技术差异。

但是，反对降低门槛并不等同于反对反洗钱控制。现有框架仍然要求受管辖机构收集、保留和传输合格交易的指定信息。无论旅行规则的门槛如何，客户身份识别、制裁筛查和可疑活动义务可能独立适用。

加密货币交易所现在应审查什么

撤回对合规规划具有直接影响，特别是对于那些预期其交易监控系统会发生变化的企业而言。现有的两条规则发挥着不同的功能。

根据记录保存规则，受管辖的金融机构必须收集并保留有关合格转账的指定信息。旅行规则则解决了金融机构之间覆盖转账必须附带的信息。对于加密货币交易所和其他货币发行人来说，实际问题涉及交易分类、交易对手识别以及安全交换所需信息的能力。

合规团队应区分以下三个领域：

现有美国要求：维持现行《银行保密法》规则所需的控制措施，包括适用的记录保存、信息传输和可疑活动监控。
为撤回提案开发的系统：重新评估专门围绕拟议较低门槛设计的项目，不要假设其他监管或合同要求已经消失。
跨境义务：继续评估每个相关司法管辖区的规则。FATF建议和外国的旅行规则制度可能会施加与美国适用的要求不同的义务。

低于美国门槛的转账仍可能因其具体情况而需要调查。同样，撤回并不意味着涉及自托管钱包的转账获得普遍豁免。

GENIUS法案的重要性

机构特别引用了2025年7月通过的GENIUS法案，作为自原始提案以来数字资产监管环境发生变化的证据。该立法建立了支付稳定币的联邦框架，包括解决发行人授权、储备支持、赎回和监督的要求。

这比FinCEN起草2020年修正案时的监管格局更为复杂。支付稳定币发行人、托管式交易所和传统银行可以参与同一笔转账，同时履行不同的法律和操作职能。每家机构可获得的信息也可能不同。因此，未来的规则必须解决这些参与者之间的义务适用问题，而不能假设每笔区块链交易都遵循传统的银行间支付结构。

GENIUS法案本身并未修改旅行规则的门槛。其相关性在于，监管者在决定是否有必要增加额外要求时，现在有了新的法定框架可供考虑。

银行推动更广泛的加密监管

此次撤回与银行业提出的竞争性论点同时出现。在11月6日致财政部的信中，银行政策研究所警告称，非法资金越来越多地通过自托管钱包、去中心化交易所、流动性池和跨链桥进行转移。该组织认为，当活动发生在其直接可见范围之外时，银行无法重建完整的加密货币交易历史。

它敦促财政部将适当的反洗钱义务扩展到更多的数字资产中介机构，并改善支付链上的信息共享。这一立场与加密货币行业对客户数据收集的担忧形成对比。银行要求监管机构解决传统金融体系之外的漏洞，而隐私倡导者则质疑更广泛的监控是否会产生成比例的执法效益。

这些相互竞争的提议表明，下一轮监管辩论的重点可能不再是降低单一的美元门槛，而是确定哪些参与者控制交易、持有客户信息并能合理检测可疑活动。目前，FinCEN尚未宣布撤回规则的替代方案。 institutions 保留其现有义务，而如何在稳定币、托管式交易所和去中心化基础设施之间监管信息共享的问题仍未解决。

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