Swift支付半数40秒内到账，XRP与Zain区间差异显著_新闻

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Swift支付半数40秒内到账，XRP与Zain区间差异显著

2026-11-14 05:39:23

SWIFT跨境支付速度分析：40秒与XRP账本周期的本质区别

SWIFT（环球银行金融电信协会）近日发布的“Spotlight on Speed”报告指出，截至2026年第一季度，其网络中50%的跨境支付在约40秒内到达收款金融机构，75%在10分钟内到达。然而，这一数据仅衡量了从发起行到收款行的传输时间，并不能直接等同于资金最终入账的时间，也不能简单地与XRP账本的结算周期进行对比。

测量区间的局限性

SWIFT所统计的“40秒”和“10分钟”，指的是金融机构之间的传递时间，即从发件银行发出指令到收件银行接收指令的过程。这并不包含资金最终记入收款人账户所需的时间。实际上，账户入账是收款行接收支付后的独立后续步骤。因此，仅凭金融机构到达时间，无法反映汇款人感知的整体处理时长。

SWIFT解释称，从支付完成到最终入账的“最后一公里”环节，平均占据了整个支付流程时间的约80%。这表明，即使银行间传输迅速，本地支付系统的处理仍可能消耗大量时间。在其分析的40个收款市场中，约有三分之一的市场显示，从银行接收到款项到最终入账的中位数时间为1小时。这一差异反映了不同市场“最后一公里”效率的不同，并不意味着所有汇款都耗时相同。

优化建议与FSB目标

为解决这一问题，SWIFT推荐采用“单腿出”（one-leg-out）模式，即将国际支付系统与当地的即时支付系统连接起来。通过这种方式，到达收款银行的资金可以直接由所在国的本地支付网络处理国内支付环节，从而缩短整体时间。

此外，需注意的是，金融稳定委员会（FSB）设定的G20跨境支付目标是以“付款开始至收款人可用资金”为基准。SWIFT公布的仅基于银行到达时间的统计数据，不足以判断是否达成了FSB的最终目标。

XRP账本周期与SWIFT数据的不可比性

在社交媒体上，有用户将SWIFT的数据与XRP进行对比，声称偏好3-4秒的处理速度。然而，这种比较存在概念混淆。XRP账本官方文档指出，新账本通常每3至5秒关闭一次。这仅代表账本的记账周期或区块生成频率，而非资金从发送方到接收方最终可用的完整时间。

两者衡量的起点和终点完全不同：SWIFT的40秒衡量的是银行间传输阶段，而XRP的3-5秒衡量的是账本更新周期。在Ripple的按需流动性（ODL）机制中，虽然XRP作为桥接资产在不同法定货币间转移，但链上资产移动、兑换、监管审查以及最终的本地支付分发，都是需要区分开的独立步骤。

Ripple的支付流程描述显示，XRP仅在发送方钱包和接收方钱包之间移动，随后接收方才向最终收款人支付法定货币。这进一步证明了链上转账与最终客户到账是两个分离的阶段。

SWIFT的区块链业务现状

此次发布还涉及SWIFT自身的区块链账本业务。SWIFT宣布，预计到今年年底，首批参与的19家金融机构将使用五种主要货币进行代币化存款交易。值得注意的是，相关公告中并未提及在该业务中使用XRP。

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